Quand les taux d'intérêt commenceront-ils à baisser ? Les acheteurs de logements sont officiellement à l'offensive : explosion des ventes à crédit.

Milliyet.com.tr/ÖZEL Bien que des baisses significatives des taux d'intérêt des prêts aient été observées depuis le début de l'année, les citoyens ont commencé à recourir aux prêts immobiliers lorsque les taux d'intérêt ont commencé à baisser. Les ventes à crédit ont considérablement augmenté depuis décembre dernier. Dans un contexte de taux d'intérêt élevés, les citoyens ont longtemps eu des difficultés à accéder aux prêts, et cette situation s'est particulièrement ressentie sur les ventes de prêts hypothécaires, qui montrent des ventes à crédit.

LES AUGMENTATIONS DES TAUX D'INTÉRÊT ONT COMMENCÉ APRÈS LE 20 MARS

Alors que les taux d'intérêt des prêts ont baissé au premier trimestre 2025, les taux d'intérêt bancaires ont commencé à augmenter rapidement après la réunion extraordinaire de la Banque centrale le 20 mars et l'augmentation du taux des prêts au jour le jour. Plus tard, lorsque le taux directeur est passé de 42,5 % à 46 % en avril, tous les taux d'intérêt bancaires ont atteint leurs niveaux records.

LES INTÉRÊTS DES PRÊTS DÉPASSENT À NOUVEAU 3 %

Avant le 20 mars , les taux d'intérêt des prêts immobiliers bancaires étaient tombés entre 2,55 % et 2,68 %. Ils ont récemment dépassé les 3 %. Actuellement, les taux moyens des prêts immobiliers bancaires se situent entre 3 et 3,50 %.

DONNÉES CRITIQUES ANNONCÉES : LE CHIFFRE D'AFFAIRES LE PLUS ÉLEVÉ DE L'ANNÉE

D'autre part, l'Institut turc de statistique (TÜİK) a publié les chiffres des ventes de logements pour le mois de mai. 130 025 maisons ont été vendues en mai en Turquie. La hausse annuelle a été de 17,6 % en mai. Il s'agit du chiffre de ventes de logements le plus élevé de l'année.

BOOM DES VENTES À CRÉDIT !

En mai, alors que les taux d'intérêt des prêts étaient élevés, les ventes à crédit ont augmenté de façon notable. Dans ce contexte de taux d'intérêt élevés, les citoyens se sont à nouveau tournés vers le crédit pour devenir propriétaires.

Les ventes de maisons hypothécaires en Turquie ont augmenté de 95,9 % en mai par rapport au même mois de l'année précédente, atteignant 19 412. La part des ventes hypothécaires dans le total des ventes de maisons était de 14,9 %.

« LE MONTANT DU PRÊT RETIRÉ EST FAIBLE »

Alors, quand les taux d'intérêt commenceront-ils à baisser ? Quand verrons-nous des taux d'intérêt de prêt appropriés ? L'expert immobilier Mustafa Hakan Özelmacıklı, qui a analysé toutes les curiosités sur le sujet pour milliyet.com.tr, a déclaré : « Bien que les ventes à crédit aient augmenté par rapport au même mois de l'année précédente, nous n'avons pas pu dépasser 15 % des ventes hypothécaires. La part des ventes hypothécaires dans le total des ventes de logements s'élevait à 14,9 %. »

Ce taux est en réalité ce que l'on pourrait qualifier de très bas dans le secteur. La plupart des prêts hypothécaires contractés pour des maisons sont d'un montant inférieur à celui du passé. Ceci s'explique par les restrictions de crédit imposées par la BDDK, qui n'accorde pas de prêts aux résidences secondaires, et par la réglementation du crédit selon la classe énergétique. Parallèlement, les taux d'intérêt élevés sont également efficaces. Les consommateurs privilégient les prêts de faible montant.

« LES VENTES DE PRODUITS D'OCCASION CONTINUENT À ÊTRE INTENSE »

Dans un contexte où le montant à rembourser pour un prêt d'un million de livres turques dépasse les 30 000 livres turques, ces mensualités sont difficiles à honorer. Malgré les taux d'intérêt élevés, les ménages continuent de se tourner vers le logement. Les ventes de biens d'occasion se poursuivent à un rythme soutenu.

« CEUX QUI VEULENT GAGNER DES REVENUS LOCATIFS ACHÈTENT DES MAISONS D'OCCASION »

La part des logements d'occasion dans le total des ventes de logements avoisine les 70 %. On constate que les acquéreurs continuent d'acquérir des logements durant cette période pour en tirer un revenu locatif. On peut affirmer que l'inflation des loyers augmentera légèrement dans les mois à venir.

« Alors que les ventes de terrains et de terrains ont diminué, les ventes de logements ont augmenté »

Si les ventes de terrains, de biens immobiliers de type foncier et de biens immobiliers commerciaux ont diminué par rapport à l'année précédente, ces hausses ont été plus importantes dans le secteur du logement. Le volume des ventes immobilières avoisine les 240 000 par mois en moyenne. D'après les chiffres, près de la moitié des ventes concernent le secteur du logement.

QUAND LES TAUX D’INTÉRÊT COMMENCERONT-ILS À BAISSER ?

Nous nous attendions à une baisse des taux d'intérêt de la Banque centrale. On peut dire que cette baisse a été suspendue avec le début de la guerre entre l'Iran et Israël. Nous pensons que le maintien des taux d'intérêt constants par la Fed a également eu un impact sur la décision de la CBRT en la matière. Je prévois une légère baisse des taux d'intérêt à partir du troisième trimestre de l'année. En fait, avant la guerre, les taux de 3,10 à 3,20 % dans certaines banques avaient commencé à baisser jusqu'à 2,90 %.

« LA TRANSITION DE L'INTÉRÊT AU LOGEMENT A ÉTÉ REPORTÉE »

Les taux d'intérêt élevés rendent nerveux ceux qui souhaitent acheter une maison. En revanche, les besoins en logements augmentent. Le marché s'attendait à ce que les revenus générés par les intérêts soient réinvestis dans des instruments tels que la bourse et l'immobilier, avec la baisse des taux d'intérêt. On peut dire que cette éventualité a été reportée.

COMBIEN PAYE UNE PERSONNE QUI PRÊTE UN PRÊT IMMOBILIER DE 1 MILLION DE TL ?

Si vous souhaitez actuellement contracter un prêt immobilier d'un million de TL avec un taux d'intérêt de 3 %, les mensualités sont de 30 889,92 TL avec une échéance de 120 mois.

« IL Y A DU MOUVEMENT DANS L'IMMOBILIER À PETIT BUDGET »

L'activité immobilière à petit budget est actuellement plus intense. En effet, en raison des restrictions de crédit, les prêts ne sont pas accordés pour les logements dépassant un certain plafond. Les consommateurs tentent de compenser le solde restant par des prêts. Si l'on examine les taux de remboursement, les consommateurs les jugent élevés.

Lorsqu'ils souhaitent louer un appartement, sa valeur augmente de jour en jour. Actuellement, le loyer moyen d'un appartement de 100 m² à Istanbul avoisine les 30 000 TL. Dans les nouveaux projets, on peut même affirmer que le loyer d'un appartement 2+1 en centre-ville dépasse les 50 000 TL.

Quand verrons-nous des taux d’intérêt abordables pour les prêts immobiliers ?

« Il ne sera pas possible de voir les taux d'intérêt hypothécaires inférieurs à 2 % cette année. Peut-être les verrons-nous descendre sous 2 % au second semestre 2026. »