Comment se fait la restructuration des prêts et des cartes de crédit ? La limite de crédit augmentera-t-elle en cas de restructuration ? Quel est le taux d'intérêt ?

Une nouvelle opportunité s'offre à ceux qui peinent à rembourser leurs cartes de crédit et leurs prêts personnels. L'Agence de régulation et de surveillance bancaires ( BRSA ) a décidé de restructurer les dettes sur 48 mois. Cette décision raccourcit la période de remboursement, auparavant de 60 mois, tout en élargissant la portée de la restructuration .

Cela permettra à davantage de personnes de bénéficier d'une restructuration. Ainsi, non seulement les titulaires de carte n'ayant pas réglé le montant minimum dû, mais aussi les titulaires de carte individuels partiellement ou totalement incapables de régler leur solde impayé pourront bénéficier d'une restructuration. Ceci s'applique également aux personnes titulaires de prêts à la consommation en retard de paiement du capital et/ou des intérêts. Cette possibilité est également offerte aux personnes ayant déjà restructuré leurs cartes de crédit et leurs prêts à la consommation. Voici les détails de la restructuration…

1- Combien de mois faudra-t-il pour rembourser la dette ? Selon un rapport de Sabah, la BRSA a approuvé une restructuration de la dette en cours sur 48 mois. Auparavant, la restructuration des dettes de carte de crédit était proposée sur une durée de 60 mois. Cette fois, la BRSA a raccourci les délais d'échéance et de demande, créant ainsi un processus plus rapide et moins coûteux.

2- Qui bénéficiera de la restructuration ? Les titulaires de cartes de crédit individuelles incapables de rembourser partiellement ou totalement leurs dettes actuelles, les titulaires de prêts à la consommation en retard de paiement du capital et/ou des intérêts, ainsi que les titulaires de cartes de crédit individuelles et de prêts à la consommation ayant déjà bénéficié d'une restructuration.

3- Seuls ceux qui n'ont pas réglé le minimum de dette en bénéficieront-ils ? En décembre dernier, la restructuration des dettes de cartes de crédit a bénéficié aux utilisateurs en difficulté pour payer le minimum, aux titulaires de cartes non impliqués dans des procédures judiciaires, aux personnes pouvant déclarer des revenus réguliers et à ceux qui n'avaient jamais restructuré ou fait défaut de paiement. La décision publiée hier au Journal officiel a élargi le champ d'application, offrant un soulagement à davantage de débiteurs. Ainsi, la restructuration des cartes de crédit s'appliquera désormais non seulement à ceux qui n'ont pas réglé le minimum, mais aussi aux cartes individuelles dont le solde impayé est partiellement ou totalement impayé. La période de retard pour les prêts à la consommation a été modifiée, passant de « plus de 30 jours » à « tout retard de paiement ».

4- Les prêts sans impayés peuvent-ils être restructurés ? Pour les cartes de crédit comme pour les prêts à la consommation, le périmètre de restructuration était auparavant basé sur le solde de la dette à la date de la décision ; désormais, ce solde sera pris en compte, et les prêts restructurés avant la date de la décision, même s'ils ne sont pas en souffrance, pourront être restructurés.

5- Quelles dettes sont concernées par la restructuration ? Les cartes de crédit , les prêts à la consommation et les comptes à découvert (comptes d'avance, comptes à découvert, etc.) seront concernés par la restructuration.

6-Quand les demandes doivent-elles être déposées ? Les demandes de restructuration de dettes doivent être soumises dans un délai de trois mois. Cela signifie que les citoyens endettés doivent s'adresser à leur banque avant le 10 octobre.

7- Quel sera le taux d'intérêt pour la restructuration ? La Banque centrale de la République de Turquie a fixé le taux d'intérêt maximal pour les opérations de restructuration de cartes de crédit à 3,11 %. Ce taux est porté à 48,52 % par an. Compte tenu du taux d'intérêt par défaut de 83 % appliqué aux dettes en souffrance, ce taux constituera une opportunité pour ceux qui cherchent à rembourser leurs dettes.

8- Comment la restructuration de la dette sera-t-elle gérée ? Les demandes de restructuration de dettes de cartes de crédit et de prêts à la consommation seront déposées auprès des banques. La restructuration devrait débuter cette semaine.

9- Les personnes qui paient intégralement leurs factures sont-elles admissibles à la couverture ? Selon la circulaire, les personnes disposant des moyens financiers nécessaires et ayant payé intégralement leurs factures à la date de la décision ne sont pas admissibles à la restructuration. Autrement dit, celles qui sont en retard de paiement au moment de la décision seront admissibles à la restructuration.

10 - Quelle durée choisir ? Les dettes peuvent être restructurées jusqu'à 48 mois. Il est préférable de choisir la durée la plus adaptée à vos besoins de paiement. Avec une baisse des taux d'intérêt prévue à partir de juillet, une restructuration à court terme serait avantageuse.

PAIEMENT DE 4 752 TL SUR 48 MOIS POUR UNE DETTE DE 100 000 TL Si un citoyen ayant une dette de carte de 100 000 TL restructure avec un versement de 6 mois auprès de la banque, le versement mensuel sera de 19 102 TL. S'il s'engage à rembourser sa dette en 18 mois, il remboursera sa dette en 7 926 TL. S'il choisit un versement de 36 mois, il paiera 5 320 TL par mois. S'il choisit de diviser sa dette sur 48 mois, il paiera 4 752 TL par mois.

La limite de crédit sera-t-elle augmentée en cas de restructuration de carte de crédit ? Dans le cadre d'une restructuration de carte de crédit , la banque concernée n'augmentera pas la limite de crédit tant que la moitié de la dette n'aura pas été remboursée. Dans le cadre d'une restructuration de prêt à la consommation, aucun prêt ne sera accordé au-delà du solde de la dette existante.

Les taux d'intérêt très élevés ont mis les emprunteurs de prêts et de cartes de crédit dans une situation difficile. Une augmentation significative du nombre de personnes faisant l'objet de poursuites judiciaires a été observée au cours des cinq premiers mois de l'année.

Le nombre de personnes confrontées à des poursuites judiciaires pour endettement a dépassé le million. Selon les données publiées la semaine dernière, les prêts à la consommation ont augmenté chaque semaine pour atteindre 2 381 milliards de livres turques. Au cours de la même période, l'endettement individuel par carte de crédit a également augmenté pour atteindre 2 241 milliards de livres turques, portant le total de la dette individuelle à 4 622 milliards de livres turques.