Créer une richesse consciente : l’art de combiner objectif et prospérité pour créer une abondance durable

Dans l'interview qui suit, nous avons rencontré Seth Streeter, l'une des personnalités les plus inspirantes, compétentes et brillantes que nous connaissions, afin de recueillir son point de vue sur la réussite holistique, la gestion de patrimoine responsable et les tendances qui façonnent la révolution financière émergente. Fort de plus de 25 ans d'expérience dans le secteur financier, Seth est le PDG et fondateur de Mission Wealth, une société de gestion de patrimoine responsable qui gère 5 milliards de dollars d'actifs pour plus de 2 100 familles et organismes à but non lucratif. Titulaire d'un master en planification financière, Seth est reconnu dans le secteur financier et la communauté entrepreneuriale comme un leader d'opinion en matière de planification financière responsable.

En plus d'aider des centaines de personnes et de familles à redéfinir la richesse au-delà des finances, il reste actif auprès d'organisations environnementales et entrepreneuriales de sa communauté de Santa Barbara, en Californie, où il vit avec ses deux enfants. En 2017, Seth a fondé SustainableFuture.org, une organisation à but non lucratif visant à fédérer la communauté autour des graves préoccupations liées au changement climatique. Cette plateforme technologique utilise la ludification pour amplifier les programmes existants des associations, des entreprises, des écoles et du secteur public, favorisant ainsi des actions positives.

Seth est un membre actif de l'YPO (Young President's Organization), où il a occupé divers postes, notamment celui de président mondial du Financial Services Network, qui compte plus de 2 000 membres exécutifs, de fondateur du sous-réseau Inspired Living et de membre du conseil d'administration du Health and Wellness Network, qui compte plus de 6 500 membres dans le monde. En 2017, il a pris la parole lors de la Global Leadership Conference de l'organisation à Vancouver et est depuis devenu un conférencier et animateur de premier plan, notamment lors des retraites internationales primées « Développez votre vision 3.0 de la vie » qu'il anime. En 2016, il a fait une apparition sur la scène TEDx pour prononcer sa première conférence, que vous pouvez visionner ci-dessous.

Conscious Lifestyle Magazine : Veuillez définir la richesse consciente et nous donner un aperçu de ce que cela signifie et de ce que cela implique, afin que quiconque s'engage dans cette conversation puisse comprendre de quoi nous parlons.

Seth Streeter : La richesse a toujours été une question d'argent : il s'agit d'accumulation matérielle, de votre plan 401K, de la maison que vous achetez, c'est la quantité d'argent qui se trouve sur votre compte bancaire.

La Richesse Consciente, c'est dépasser cette définition et considérer notre vie de manière beaucoup plus globale, en intégrant différents éléments, comme notre santé , nos relations, notre satisfaction professionnelle, l'impact que nous avons sur la communauté et le monde, notre développement intellectuel, notre capital spirituel et notre bien-être émotionnel. Ces définitions plus larges constituent ce que j'appelle la Richesse Consciente. Une personne peut valoir 50 millions de dollars, mais si elle ne peut pas monter deux étages sans être essoufflée à cause de sa mauvaise forme physique, qu'elle rentre chez elle comme une étrangère auprès de sa famille parce qu'elle travaille tout le temps, et qu'elle a besoin de somnifères pour dormir à cause de son anxiété, est-elle vraiment riche simplement parce qu'elle vaut 50 millions de dollars ? La Richesse Consciente aborde donc la notion plus large de ce que devrait être la richesse.

CLM : Magnifique. Alors, approfondissons ces différents aspects. Pouvez-vous définir les dix dimensions de la richesse et de la réussite holistique ?

SS : La dimension financière est bien connue. Avez-vous assez d'argent pour vivre votre vie ? Être riche, c'est vivre selon ses moyens. Donc, tant que vous avez assez d'argent pour vivre la vie que vous souhaitez, alors vous êtes riche.

L'autre composante de la richesse est l'impact . Avez-vous le sentiment de mettre réellement à profit vos talents et vos dons pour faire une différence ? Cela peut se faire à petite échelle, en faisant du bénévolat auprès d'un enfant dans une école ou en gardant des animaux. Ou bien, à grande échelle, en souhaitant contribuer aux problèmes environnementaux actuels ou à la lutte contre l'analphabétisme dans le monde. L'impact est donc une dimension importante de la richesse, car nous savons que plus on donne, plus on reçoit.

La richesse émotionnelle est liée à votre attitude et à votre bien-être. Vous réveillez-vous heureux ? Votre niveau de stress est-il bas ?

Les dimensions sociales et familiales concernent nos relations intimes, tant avec notre famille et nos amis qu’avec nos relations au sein de la communauté.

Le plaisir que nous éprouvons dépend de votre degré de bonheur. Rires-vous à gorge déployée ? Prenez-vous suffisamment de plaisir dans la vie ? Beaucoup de gens manquent réellement de ce facteur de richesse.

Votre richesse physique est liée à l'apparence, aux sensations et au fonctionnement de votre corps. Est-il capable de faire ce que vous souhaitez sans douleur ni blessure ?

La dimension environnementale concerne le sentiment d'appartenance à l'endroit où l'on vit. Il peut s'agir de la situation géographique et de l'ambiance que l'on ressent chez soi. Vos préférences de vie y sont-elles optimisées, comme le climat et l'accès à la nature ou à la ville, et s'y sentent-elles bien ?

La richesse spirituelle est votre connexion à un cadre au-delà du quotidien, quelque chose qui vous ancre et vous centre.

La richesse intellectuelle dépend de votre enthousiasme. Avez-vous l'impression de progresser intellectuellement ou de stagner ?

La richesse de votre carrière dépend de la façon dont vous sentez que vous êtes apprécié pour vos talents et vos contributions et si vous vous sentez en phase avec une mission qui vous dépasse auprès de votre employeur.

Les 11 dimensions de la richesse.

CLM : Absolument. Comment les Dix Dimensions de la Richesse ont-elles été définies pour vous ? Quel est le lien avec votre expérience et votre parcours ?

SS : D'abord, professionnellement, je travaille dans la finance depuis 25 ans et j'ai conseillé des centaines de familles, principalement sur la question du patrimoine financier. J'ai alors réalisé que le patrimoine financier n'était pas la seule source de bonheur pour ces personnes, ni même la seule source de frustration dans certains cas. C'est donc grâce à ma propre expérience professionnelle, qui m'a permis de multiplier les rendez-vous au cours des 25 dernières années et de constater que l'argent n'est pas la seule question, et j'ai commencé à mettre cela en pratique dans ma vie professionnelle.

D'un point de vue personnel, j'ai moi-même vécu cela. J'ai grandi dans une famille très déterminée. Mon frère et moi avions de grandes attentes : réussite scolaire, réussite sportive, implication dans le conseil étudiant, et nous avions toujours un emploi. J'ai donc appliqué cette stratégie avec diligence, pensant que cela me permettrait d'avancer. J'ai alors réalisé que, même si je réussissais beaucoup au sens traditionnel du terme, je n'étais pas vraiment épanoui et j'aspirais à plus. Du coup, d'un point de vue personnel, j'ai compris que la réussite ne se résumait pas à ces accomplissements, à ces critères traditionnels de carrière, de finances et à une bonne réputation sur le papier. Je savais que j'aspirais à quelque chose de plus profond et de plus épanouissant. Je pense donc que c'est en quelque sorte le lien entre ces deux aspects – ma vie professionnelle et ma vie personnelle – qui m'a conduit là où je suis aujourd'hui.

CLM : Parmi les dix dimensions, lesquelles rencontrent le plus de difficultés chez les gens ?

SS : Je dirais que tout commence par soi-même. La plupart des gens sont tellement concentrés sur l'extérieur – et je dirais que le côté financier, parmi les dix, est celui qui y fait le plus référence. Parce que la plupart des gens pensent qu'une fois promus, qu'ils auront gagné plus d'argent, que leur épargne retraite augmentera, qu'ils pourront acheter leur première maison, qu'ils auront remboursé leurs dettes étudiantes… eh bien, ils pourront enfin être heureux ! Donc, tout commence par le côté financier, car il arrive que des gens franchissent ces étapes importantes – ils peuvent décrocher un emploi, une nouvelle voiture, une promotion – et se rendent compte ensuite qu'ils ne sont jamais satisfaits, car ce critère est toujours rehaussé. C'est le cas de personnes que je connais qui ont 20 millions de dollars et qui sont insatisfaites parce que leur voisin en a 30 millions, et que cette personne connaît quelqu'un qui en a 50 millions. Et on n'est jamais là quand on cherche ces repères externes pour déclencher le bonheur intérieur ; ça ne fonctionne pas comme ça.

Je dirais donc qu'une fois que l'on comprend que cette quête de l'extérieur est une illusion, on se retrouve dans l'intime. En réalité, c'est un mélange. Le spirituel y joue un rôle important ; le physique aussi : si on ne se sent pas bien, on a du mal à réussir. Votre structure sociale est importante, notamment parce que vos fréquentations constantes façonnent la personne que vous êtes. Si vous êtes entouré de personnes uniquement obsédées par « l'avidité est une bonne chose » et par le capitalisme au sens traditionnel du terme, vous allez penser que c'est ce qu'il faut rechercher. Ainsi, souvent, repenser sa structure sociale aide vraiment à trouver un meilleur équilibre personnel. Le bien-être émotionnel est essentiel ; tant de gens sont stressés et se donnent du mal pour avancer – se débattre dans les embouteillages, gérer des centaines d'e-mails, faire la danse tous les jours – en pensant qu'une fois ces e-mails terminés à minuit et dix rendez-vous en une semaine, ils seront enfin à la hauteur.

Outre les finances, ces neuf autres dimensions se conjuguent, car il s'agit de comprendre que votre sentiment de valeur n'est lié à aucune performance. Rien ne peut vous permettre de vous sentir réellement digne. Une fois cette révélation faite, cela se répercute à tous les niveaux : dans votre carrière, vos relations, votre santé et votre bien-être émotionnel , et dans l'impact que vous pourrez finalement avoir sur le monde.

CLM : Comment voyez-vous la vie des gens changer une fois qu'ils ont établi ce lien avec les aspects les plus profonds de la Richesse Consciente ? Autrement dit, une fois qu'ils comprennent qu'ils sont psychologiquement influencés par ces choses inconscientes, qui ne correspondent pas forcément à leur objectif de vie, et qu'ils les laissent aller, que se passe-t-il ?

SS : Oh là là ! C'est vraiment passionnant ! C'est progressif, et parfois exponentiel. Quand quelqu'un a ce déclic, qui vient en fait du fait d'appuyer sur pause dans sa vie et de se demander : « Suis-je heureux ou dois-je rediriger mon énergie et me concentrer ailleurs ? » Une fois ce changement opéré, j'ai vu tout à coup les choses rentrer dans l'ordre. On peut opérer des changements de carrière majeurs, puis le niveau de stress diminue. À mesure que le stress diminue, la santé s'améliore. À mesure que le stress diminue, on passe plus de temps en famille et retrouve un équilibre, et les relations s'améliorent. Avec plus de temps et d'équilibre, on commence à réfléchir à des façons de donner en retour, ce qu'on n'avait pas le temps de faire auparavant. Il y a un véritable effet domino entre ces neuf autres dimensions qui semblent toutes conspirer en faveur de quelqu'un pour justifier et valider sa décision de s'éloigner de sa voie antérieure et de s'engager dans une voie véritablement en phase avec ses objectifs les plus élevés.

CLM : J’adore ça, et permettez-moi de me faire l’avocat du diable. Que diriez-vous à ceux qui pensent qu’ils ne peuvent pas faire tout ça, qu’ils ne peuvent pas s’amuser davantage à cause de factures, de responsabilités ou d’une famille ? En fait, ce que vous dites, c’est : suivez votre bonheur jusqu’à un certain point. Faites d’abord ce qui vous apporte vraiment joie et bonheur. Comment y parvenir tout en créant de la richesse et en gérant vos responsabilités ?

SS : Comme pour la pyramide des besoins de Maslow, il existe un certain niveau de pragmatisme financier à respecter. Je ne conseille pas aux gens d'abandonner toute responsabilité et de se laisser aller à l'improviste – de ne pas payer leur prêt immobilier, d'oublier leur carte de crédit, de cesser de financer les études de leurs enfants et de se lancer dans la danse ! Je les aide à s'assurer que leurs blocages et leurs stratégies financières de base sont en ordre. C'est pourquoi la planification financière est une excellente porte d'entrée pour ces discussions. Car une fois que l'on a une compréhension de base des flux de trésorerie, des actifs et des passifs, des impôts et de la planification successorale – qui constituent en quelque sorte les quatre piliers de la pyramide – on peut alors commencer à progresser dans la pyramide de Maslow et à travailler sur les aspects de l'épanouissement personnel .

Une étude réalisée en 2010 par deux professeurs de Princeton a porté sur un échantillon de 450 000 personnes, étudiées sur deux ans. Elle portait sur la corrélation entre les revenus et le bonheur. Ils ont constaté une corrélation positive entre le bonheur de ces personnes et leurs revenus jusqu'à 75 000 dollars par an ; au-delà, la corrélation avec le bonheur est très faible. En général, je travaille avec des personnes aisées qui se situent au-dessus de ce seuil de base – elles savent qu'elles pourront payer leur loyer ou leur prêt immobilier ce mois-ci – et qui sont stressées dans une zone où il ne s'agit pas de s'éclairer ; elles s'inquiètent plutôt de choses qui ne devraient pas les inquiéter. Mais oui, il est essentiel d'avoir un minimum de pragmatisme financier. et, ce faisant, cela vous libérera pour poursuivre votre bonheur de manière durable, au lieu de seulement deux mois jusqu'à ce que vos cartes de crédit soient plafonnées et que vous deviez à nouveau faire face à la réalité.

CLM : Tandis que vous en parliez, j’ai réalisé que l’idée selon laquelle se concentrer sur l’argent n’est pas spirituel, que l’argent ne serait qu’une distraction sur le chemin spirituel, revient souvent, même si l’une des dix dimensions de la richesse est spirituelle. Pouvez-vous nous expliquer comment une relation saine avec l’argent peut réellement soutenir votre chemin spirituel et la dimension spirituelle de l’amour ? Comment pouvons-nous inclure l’argent dans le chemin spirituel, car il est si nécessaire dans notre vie quotidienne ?

SS : L’argent n’a aucune valeur en soi ; il n’est qu’une représentation de sa valeur ailleurs. Un dollar n’est qu’un morceau de papier valant environ quatre centimes. Une carte de crédit n’est qu’un morceau de plastique valant environ un centime. Un lingot d’or n’est que de l’or auquel on attribue une valeur monétaire. Quand on pense à la valeur, la valeur est en réalité de l’énergie. Avec l’argent, on met beaucoup de valeur, beaucoup d’énergie, dans quelque chose qui n’a pas vraiment de pouvoir : un morceau de papier, un morceau de plastique. L’intégration spirituelle avec l’argent concerne plutôt la façon dont cette énergie peut circuler à travers vous dans le monde, faire une différence positive et aider les autres. Le cadre spirituel autour de l’argent consiste essentiellement à créer de la valeur en étant au service des autres.

Et lorsque vous exploitez vos dons et servez les autres à votre manière, l'argent en découlera, plutôt que de vous dire : « Je dois gagner le plus d'argent possible et quelles carrières me rapporteront le plus ? » J'ai accompagné de nombreux jeunes au fil des ans, et avec ce type de réflexion, ils finissent par s'épuiser, faute d'être inspirés par une authenticité débordante. En réalité, le lien spirituel avec l'argent est une question d'authenticité, de service aux autres, de reconnaissance du fait que votre rôle est d'exprimer pleinement vos dons dans le monde ; et si vous le faites, l'argent en découlera.

CLM : Dans la même veine de réflexion, la valeur, que vous avez mentionnée plus tôt, est-elle également un sous-produit ?

SS : Tout d'abord, pour moi, la spiritualité est un travail intérieur ; et j'ai appris que la valeur est aussi un travail intérieur. La spiritualité, pour moi, ne vient pas d'une multitude de choses extérieures ; et la valeur, je l'ai appris à mes dépens, ne vient pas de la rétention d'une multitude de choses extérieures. Ces trois aspects – spiritualité, valeur et richesse – sont des travaux intérieurs, donc en ce sens, ils sont intimement liés.

CLM : Quel est le lien avec le sens de la vie ? Beaucoup de gens gagnent leur vie simplement grâce à la richesse. Mais, passé un certain point, une fois qu'on a gagné suffisamment d'argent, que faire ?

SS : C’est intéressant ; j’ai travaillé avec de nombreux cadres au fil des ans et je les ai accompagnés dans un processus que j’appelle l’Évaluation du But de Vie Inspiré (voir graphique ci-dessous). Le plus intéressant, c’est que lorsqu’on leur demande d’analyser l’intersection des quatre catégories de l’exercice – où leurs dons se croisent avec leurs compétences et leur formation, quelle est leur plus grande passion et ce dont le monde a le plus besoin selon eux – cette intersection constitue leur but de vie inspiré . Ce qui est vraiment intéressant, c’est qu’au lieu de se concentrer uniquement sur le retour sur investissement, il est important de réfléchir au retour sur investissement. Quel type de retour sur investissement obtenez-vous grâce au but qui est en vous et que vous ne pouvez vraiment pas nier ? Celui qui a toujours frappé à la porte de votre âme. Le retour sur investissement est une dimension importante de la richesse lorsque l’on examine notre évaluation de la Richesse Consciente.

Pour en savoir plus sur la création de richesse consciente et pour faire votre évaluation de vie inspirée, visitez : missionwealth.com/redefining-wealth

CLM : Le retour sur objectif plutôt que sur investissement. Donc, plus vous êtes en phase avec votre objectif, plus vous obtenez de retour ?

SS : Absolument. C’est une vérité que j’ai constatée à maintes reprises. Revenons à ces exemples où des gens acceptent l’emploi qu’ils pensent le mieux rémunéré après leurs études, plutôt que de se dire ou de penser : « Ma priorité absolue est de poursuivre ma mission profonde. Et je vais exprimer pleinement mes dons, mes capacités, mes compétences et ma passion pour la concrétiser. » Si ce sont les deux choses sur lesquelles ils se concentrent, je peux vous assurer qu’ils connaîtront un succès et une richesse immenses dans les domaines qui comptent le plus pour eux.

CLM : Ce cadre que vous venez de décrire semble être un moyen idéal pour les gens, s'ils ne sont pas sûrs de leur objectif, de déterminer où toutes ces choses se chevauchent et de cristalliser cela pour eux.

SS : J'encouragerais simplement les gens à comprendre qu'il est possible d'exprimer sa raison d'être et de devenir riche. Je pense que beaucoup pensent qu'il existe deux camps face à l'argent : le capitaliste qui pense que l'avidité est une bonne chose, qui se concentre uniquement sur l'argent, manque d'équilibre et a peut-être une connexion spirituelle limitée ; et le yogi qui médite sur un tapis, avec son tableau d'abondance et son mur de visions, et qui prie pour pouvoir payer son loyer ce mois-ci, mais qui n'a pas une grande abondance financière. Il est important de comprendre qu'on peut avoir les deux ; l'un n'est pas incompatible avec l'autre. Les personnes avec lesquelles j'ai travaillé et qui sont devenues les plus riches sont celles qui ont compris qu'il existe une intégration absolue des deux. Qu'on peut s'exprimer pleinement, se connecter à la source, amplifier ses dons, rendre service, vivre dans la joie tout en faisant prospérer son entreprise, en étant rémunéré équitablement pour les biens ou les services qu'il fournit au monde. Encore une fois, c'est ça l'argent : l'argent n'est qu'un reflet d'énergie, un reflet de valeur. Quand on vient d'un lieu authentique, qu'on donne le meilleur de soi-même pour un objectif qui nous tient à cœur, on obtient de la valeur, on gagne de l'argent.

CLM : J’adore cette idée, surtout avec le nouveau paradigme qui émerge de la restructuration de la société avec Internet. Cela permet aux gens de gagner de l’argent comme jamais auparavant. On peut avoir une boutique de tricot et vendre des petites moufles personnalisées pour enfants et devenir millionnaire ! Il faut commencer à repenser sa vie si on fonctionnait selon l’ancien paradigme où il suffisait d’être présent et de toucher son salaire. Il faut vraiment repenser son but dans la vie, car c’est la clé de son bonheur, de son abondance et de tout ce dont on parle.

SS : Tout est disponible. Les gens se sentent menacés par les changements actuels, avec l'automatisation croissante des emplois – qu'il s'agisse des voitures autonomes, de la robotique ou de l'intégration de l'intelligence artificielle dans nos machines – l'Internet des objets. Pourtant, je vois le contraire. Je vois cela comme une formidable opportunité pour vous de dire enfin ce qui vous distingue et de vous demander comment l'intégrer à un domaine qui vous tient vraiment à cœur. Et vous en êtes un excellent exemple, soit dit en passant !

C'est pourquoi les meilleures entreprises qui attirent les Millennials sont celles qui ont une raison d'être et une mission. Les gens travailleront pour ce type d'entreprise, même avec un salaire plus faible, car ils sont loin d'être à la hauteur de leur mission. Les Millennials veulent travailler pour une entreprise qui, selon eux, fait du bien au monde. Ce n'est pas seulement une question de salaire, et c'est une évolution.

photo : lerina winter

La génération de nos parents allait là où il y avait du travail. Ils déménageaient avec leur famille et s'installaient à Toledo, dans l'Ohio, si c'était là qu'ils trouvaient du travail. Les millennials disent : « Où est-ce que je veux vivre ? Comment est-ce que je veux vivre ? Et, au fait, je trouverai un moyen d'intégrer ma carrière à ce style de vie ! »

CLM : Vous avez intuitivement évoqué le concept d’évolution financière ; il résonnait en filigrane. Qu’est-ce que l’évolution financière et comment s’intègre-t-elle à tout cela ?

SS : Puisque nous parlons de « richesse consciente », je pense que d'autres tendances, outre celles évoquées précédemment, la soutiennent. Parmi ces tendances, on trouve des carrières où les gens souhaitent travailler pour des entreprises axées sur une mission et s'intégrer à une culture qui leur correspond parfaitement, et où ils gagneront moins pour travailler dans une telle entreprise.

En matière d'investissement, on pensait autrefois que les gens investissaient uniquement pour obtenir un rendement et cherchaient à maximiser leur rendement. Aujourd'hui, plus de 20 000 milliards de dollars sont investis dans des investissements socialement responsables. Les gens disent désormais : « Je veux investir en fonction de mes valeurs. Je ne veux pas détenir de sociétés productrices de tabac si ma mère est décédée d'un cancer du poumon. Je ne veux pas détenir une entreprise qui pratique des tests sur les animaux. » Quelles que soient les valeurs de chacun, il est désormais possible d'investir en fonction de ces valeurs. Les entreprises en prennent conscience et assainissent leurs pratiques, car elles réalisent que non seulement leurs investisseurs, mais aussi les consommateurs se soucient davantage des produits qu'ils achètent. Ils lisent les étiquettes et se demandent s'il s'agit d'un produit biologique ou sans produits chimiques. Les entreprises prennent conscience de cette réalité grâce à l'influence des investisseurs et des consommateurs.

Lorsqu'on examine les définitions du succès, on pensait autrefois que le succès matériel était le plus grand – la Porsche, la Ferrari, le bateau et la villa – c'était comme ça qu'on réussissait. Et maintenant, comme nous l'avons mentionné (et les Millennials le savent), c'est une question de style de vie – d'équilibre, de santé, de sens, de partage. Même dans ma carrière, dans le monde des services financiers, les conseils se basaient uniquement sur les décisions d'investissement, la planification de la trésorerie, la fiscalité, la planification successorale et les assurances. Aujourd'hui, les conseillers commencent à mesurer ces indicateurs holistiques. Ils commencent à parler de bonheur, d'alignement de carrière et de retour sur investissement pour mesurer ce qui compte le plus pour les gens. De nombreuses tendances prometteuses font évoluer cette prise de conscience autour de l'argent, et j'appelle cela l'évolution financière.

CLM : Voici donc une autre question du genre : j’ai vécu les deux côtés de la médaille. Au début, le financement des entreprises était une chose extrêmement complexe et obscure ; cela semblait difficile, coûteux et risqué. Mais depuis que j’ai oublié cela, j’ai vraiment appris que ce n’est pas si difficile, pas si compliqué ; il s’agit simplement d’idées et de principes généraux qui, une fois compris, prennent tout leur sens. Concrètement – cela peut sembler une question élémentaire pour quelqu’un qui dirige une société de gestion de patrimoine – comment se lancer ? Tous ceux qui lisent ce magazine n’ont pas forcément des millions de dollars. Comment quelqu’un avec 30 000 ou 74 000 $ et qui souhaite investir efficacement peut-il se lancer ?

SS : C'est intéressant de voir que, quand je pense à une personne de 35 ans qui gagne 70 000 dollars par an, je constate qu'elle accorde beaucoup d'attention à son alimentation, à son programme d'entraînement, à ses voyages, à la planification de ses vacances, à ses sorties du week-end, et peut-être même à sa garde-robe. Mais lorsqu'il s'agit de bâtir son patrimoine personnel au sens traditionnel du terme, elle y réfléchit très peu. Elle investit peut-être simplement dans un plan 401K, essaie de rembourser ses cartes de crédit et ses prêts étudiants et c'est tout ce à quoi elle pense. On parle de trois minutes par semaine, c'est tout ce qu'elle y consacre.

La première étape consiste à consacrer une pratique à votre patrimoine, de la même manière que vous pratiquez la méditation ou le yoga. Il est essentiel de s'asseoir et de visualiser ce que vous attendez de votre vie : style de vie, types d'investissements, type de logement… visualisez vraiment votre vie. La deuxième étape consiste à faire un bilan honnête de votre situation actuelle. Demandez-vous : « Maintenant que je sais où je veux aller, où en suis-je aujourd'hui ? Comment évolue ma carrière ? Est-ce que je maximise mes opportunités de carrière dans mon poste actuel au sein de mon entreprise ? Comment me débrouille-je avec mes dettes, mon épargne et mes investissements ? » Une fois ce bilan honnête réalisé, la troisième étape consiste à élaborer une stratégie. « Quelles sont les prochaines étapes ? »

Tout se résume au kaizen : des petits pas progressifs. La première consiste à se dire : « Je vais m’engager à dépenser moins que ce que je gagne pour dégager un excédent. Je vais trouver un moyen de respecter un certain budget et d’être attentif, car me payer en premier doit être l’une de mes factures les plus importantes. » Tout aussi important que de rembourser son prêt immobilier, il faut se payer soi-même en premier. Une fois que l’on s’est engagé à avoir cet excédent pour se payer en premier, on se demande : « Comment l’investir ? » Aussi modeste soit-il, il faut commencer quelque part – par exemple 50 $ par mois. On se demande alors : quelles sont les meilleures façons d’investir ? D’un point de vue fiscal, il est judicieux de tirer parti des instruments de croissance avant ou en franchise d’impôt. Il peut s’agir de votre plan 401K auprès de votre employeur ; d’un SEP IRA si vous êtes travailleur indépendant ; ou d’un Roth IRA ; il existe de nombreuses structures fiscales qui peuvent favoriser l’accumulation à long terme.

Maintenant que vous savez comment investir intelligemment, vous vous demandez : « Et maintenant, comment investir dans ce véhicule ? Dans mon Roth IRA ou mon plan 401K, comment puis-je investir cet argent ? » C'est là que vous pouvez demander conseil à un professionnel ou effectuer des recherches en ligne pour comprendre le pouvoir des intérêts composés, l'importance de la répartition des actifs et du rééquilibrage. Une fois ces éléments en place, vous pouvez vous demander : « Dans quelle mesure est-ce que je souhaite faire de cet investissement un investissement socialement responsable ? » Il existe des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB) et des sociétés qui peuvent filtrer les actions et les obligations pour que votre investissement soit socialement responsable.

Tout se résume à des étapes simples ; mais cela commence vraiment par prendre le temps de visualiser, d'en faire une priorité, puis de le décomposer en éléments d'action simples, de la même manière que vous le feriez si vous essayiez de changer votre régime alimentaire ou de commencer une pratique de yoga.

CLM : Beaucoup de gens ignorent tout simplement les finances, surtout les personnes soucieuses de leur bien-être, car l'argent est fortement stigmatisé. Sans accompagnement, sans avoir étudié dans ce domaine, cela peut être un peu intimidant. C'est assez simple ; si les choses se compliquent, il suffit de faire appel à un conseiller financier.

SS : Il existe aujourd’hui de nombreux robots-conseillers en ligne. Vous pourriez faire tout cela depuis chez vous et gérer votre argent de manière professionnelle à un prix bien plus bas qu’auparavant. Il n’y a vraiment aucune excuse ; c’est possible : en quelques clics, vous pouvez créer un portefeuille. J’encourage les gens à réfléchir non seulement à leurs actifs financiers, mais aussi au fait que nous possédons tous de nombreux types d’actifs. Quel est votre capital artistique ? Peut-être avez-vous un génie créatif qui n’est pas pleinement exploité par votre employeur actuel. Ou peut-être avez-vous un bon capital social : vous avez des relations et des contacts vraiment formidables que vous n’exploitez pas pleinement actuellement. Capital intellectuel : quelles sont vos connaissances ou vos perspectives uniques qui ne sont peut-être pas encore disponibles sur le marché ? Ainsi, lorsque vous réfléchissez à vos actifs, il ne s’agit pas seulement de savoir combien de liquidités et de dettes j’ai aujourd’hui ; il s’agit plutôt de savoir quels sont vos atouts uniques qui peuvent être exploités pour vous aider à créer plus de valeur et de richesse financière.

CLM : Pour être aussi concret que possible, imaginons une personne d'une trentaine d'années, en pleine maturité, qui souhaite réussir au maximum tout en s'amusant, en respectant son objectif de vie et en donnant du sens à sa vie. Quels conseils lui donneriez-vous ?

SS : Cela peut paraître paradoxal, mais je dirais qu'ils devraient être beaucoup plus joueurs, s'amuser davantage et aborder la vie avec plus de légèreté. J'ai toujours pensé que pour réussir ma carrière, il fallait être très sérieux, car l'argent, c'est sérieux ! Pareil pour mes entraînements : je devais m'entraîner pour un Ironman, et je le prenais très au sérieux. Dans mes relations : je veux être un très bon parent. Dans bien des domaines, j'ai réalisé que c'était très sérieux ; j'avais beaucoup de responsabilités en moi. À un moment donné, j'ai réalisé que les Bouddhas sont joueurs, et que certaines des personnes qui réussissent le mieux ont une lueur dans le regard et un certain sens de l'espièglerie. Alors, je leur dirais de réfléchir à des moyens de se sentir plus à l'aise, plus détendus, plus enjoués . Au travail, souriez davantage ; je pense que vous verrez que vous réussirez mieux. Cela peut paraître paradoxal, mais les personnes qui ont une certaine légèreté gagnent en confiance, sont plus accessibles et plus sympathiques ; elles auront plus de chances d'être promues si elles sont plus enjouées et à l'aise au quotidien. Vous n'avez rien à prouver à personne. Soyez simplement léger. Soyez vous-même et laissez vos talents naturels s'exprimer dans votre carrière. C'est le conseil le plus important : soyez plus à l'aise et plus heureux.

CLM : Avez-vous des réflexions finales que vous aimeriez partager ?

SS: Je dirais que ma passion est d'être un catalyseur positif dans la vie des gens. Quiconque dans les services professionnels a cette capacité d'être presque un cheval de Troie, pour se présenter et faire penser à l'autre personne de parler d'une déclaration de revenus ou d'un portefeuille, mais nous sommes vraiment là pour être un agent de changement dans la vie de quelqu'un pour le positif. Cela aide vraiment mon entreprise à se développer de façon exponentielle à travers le pays. Vous pouvez vraiment avoir la même chose. Déterminez quel est votre objectif le plus profond; Soyez assez audacieux pour poursuivre cela. Comprendre que la vulnérabilité est la force; Ce n'est pas une faiblesse. Plus vous êtes vulnérable, plus les gens vont sentir qu'ils peuvent vous rapporter à vous, et ils vont avoir l'impression d'être vraiment honnêtes et authentiques avec eux. Cela va vous servir dans votre carrière et dans vos relations. Être en mesure de vraiment définir ce que la richesse signifie pour vous. Mon expérience avec des centaines de familles a été que la richesse n'est pas externe; C'est vraiment une question de travail interne. La richesse consiste à connaître vos priorités et à les vivre. C'est bien plus que de l'argent et englobe ces neuf autres dimensions de la richesse. Il s'agit d'être au service des autres - plus vous en donnez, plus vous obtenez - et c'est la vérité. Il s'agit de sens; Assurez-vous d'avoir un sens et une connexion tous les jours avec les autres et avec des étrangers. Il s'agit d'apprécier ce que vous avez et il s'agit de vouloir moins que vous. Tant que vous voulez moins que vous, par définition, vous êtes déjà riche. Soyez assez audacieux pour redéfinir ce que la richesse signifie pour vous et s'appuyez simplement sur cela et regardez l'abondance couler sur votre chemin.

À propos de la personne interrogée

Seth Streeter Seth Streeter est le co-fondateur et directeur de l'impact de Mission Wealth , une société de gestion de patrimoine reconnue à l'échelle nationale et appartenant à des employés qui permet aux familles de réaliser leurs rêves. Mission Wealth gère 5 milliards de dollars d'actifs pour plus de 2100 familles et organisations à but non lucratif.

Basée à Santa Barbara, en Californie et à Austin, au TX, la firme a des bureaux situés à travers le pays. Mission Wealth est fière de sa récente reconnaissance des meilleurs lieux de travail par Fortune, Investment News and Inc. et en tant que n ° 1, les meilleurs places pour travailler pour les conseillers financiers pour les entreprises dans sa catégorie de taille.

Seth est un chef de file dans le domaine de la planification financière consciente. Il aide les gens à recadrer leur point de vue de la richesse au-delà des finances pour profiter d'une vie plus équilibrée, percutante et épanouissante. En 2015, il a été reconnu par le magazine Real Leaders comme l'un des 100 meilleurs leaders visionnaires. En 2016, il a parlé sur la scène TEDX, la vie non attachée: la richesse redéfinie et a partagé son puissant message. Depuis ce temps, il est un invité de podcast en demande dans de nombreuses émissions de l'industrie; y compris Fidelity Fin Point, ForbesBooks, Relay Advisor et devenir référentiel. Pour plus d'informations et de ressources, visitez: missionwealth.com/redefining-alalth