Logements durables, prêts hypothécaires allégés : l’impact du climat sur les taux d’intérêt

Le changement climatique n'est pas seulement un problème environnemental : il a désormais aussi un impact sur le budget des ménages. Selon une analyse de Facile.it basée sur le cinquième bulletin économique de la BCE pour 2025 , les acquéreurs de logements à haute performance énergétique bénéficient de meilleures conditions de financement, tandis que ceux qui achètent des logements peu performants énergétiquement ou situés dans des zones à risque climatique doivent faire face à des prêts hypothécaires plus coûteux et à des critères d'octroi de crédit plus stricts.

Des logements économes en énergie, des prêts hypothécaires plus légers

Les banques européennes , en réponse à une enquête de la BCE, ont confirmé qu'au cours des douze derniers mois, les critères d'octroi de prêts ont été assouplis pour les bâtiments à haute performance énergétique et durcis pour les bâtiments inefficaces . Ceux qui visent des maisons de catégorie A ou B peuvent accéder à des prêts hypothécaires verts , des produits financiers qui offrent des taux d'intérêt réduits et des conditions économiques avantageuses .

Combien pouvez-vous économiser avec un prêt hypothécaire vert ?

Selon Facile.it, un prêt hypothécaire vert à taux fixe commence à un TAEG de 2,75 % , avec une mensualité d'environ 581 euros , tandis qu'un prêt hypothécaire traditionnel sur des propriétés de classe CG atteint un TAEG de 2,98 % (mensualité de 596 euros). Globalement, les économies moyennes pour ceux qui choisissent un prêt hypothécaire vert peuvent atteindre 4 500 euros sur 25 ans . Un avantage concret, qui contribue à une valeur d'actif plus stable et à une plus grande attractivité sur le marché immobilier durable.

Zones à risque et risque physique : l’impact du climat sur le crédit

L'efficacité énergétique n'est pas le seul critère à prendre en compte. Les propriétés situées dans des zones exposées à des phénomènes météorologiques extrêmes (inondations, glissements de terrain, incendies) sont considérées comme plus risquées par les banques. Ce « risque physique » se traduit par des taux plus élevés et une plus grande prudence lors de l’octroi de prêts hypothécaires. La possibilité qu’une habitation subisse des dommages environnementaux affecte en réalité la sécurité du financement et le profil de risque du débiteur .

Un marché en pleine croissance

« Les prêts hypothécaires verts représentent désormais une part importante du marché et sont destinés à croître encore », expliquent les experts de Facile.it. De plus en plus d'organismes de crédit proposent des réductions de taux d'intérêt aux personnes qui optent pour des solutions de logement durables, tandis que le nombre de propriétés répondant aux exigences énergétiques requises est également en augmentation.

BCE : Pas de baisse de taux en octobre

La prochaine réunion de la Banque centrale européenne est prévue le 30 octobre , mais aucune baisse de taux n'est attendue. En conséquence, les mensualités des prêts hypothécaires à taux variable resteront aux alentours de 615 euros , selon les simulations de Facile.it et Mutui.it . Les prévisions concernant les contrats à terme Euribor indiquent des taux stables jusqu'en 2026, avec un TAEG prévu d'environ 3,2 % .

Un avenir plus vert pour les prêts hypothécaires aussi

La tendance est claire : le climat influence la finance . Investir dans des logements efficaces et durables n'est pas seulement un choix éthique, mais aussi une stratégie économique gagnante . Le message de la BCE est clair : la transition écologique passe aussi par le crédit , récompensant ceux qui choisissent la durabilité .

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