Hypothèques : Taux à 3,31% en août, au plus haut niveau depuis septembre 2024.

Le taux d'intérêt des prêts immobiliers a de nouveau augmenté, atteignant son plus haut niveau depuis septembre 2024, à 3,31 % (contre 3,2 % en juillet). C'est ce qu'indique le bulletin mensuel de l'ABI, qui souligne comment l'indice IRS, principal indicateur utilisé pour calculer les coûts des prêts hypothécaires, a atteint son plus haut niveau début septembre à 2,67 %, en hausse de 44 points de base par rapport à décembre 2024. L'incertitude continue donc de peser sur les coûts de financement, un facteur qui a poussé les taux hypothécaires à la hausse depuis fin 2024, malgré les baisses de taux de la BCE, qui a maintenu les taux inchangés à 2 % cette semaine. Le chiffre de 3,31 % est le niveau le plus élevé depuis septembre 2024 ; depuis lors, le taux hypothécaire moyen était tombé à un plus bas de 3,11 % en décembre 2024, puis a progressivement repris sa tendance à la hausse, connaissant des montagnes russes chaque mois de février à mai. Le bulletin souligne que le taux moyen sur les nouvelles transactions de financement des entreprises est tombé à 3,42 % contre 3,5 % le mois précédent et 5,45 % en décembre 2023. Le taux moyen sur le total des prêts (c'est-à-dire ceux signés au fil des ans) est tombé à 3,92 % contre 3,94 % le mois précédent.

Quoi qu'il en soit, tous les indicateurs utilisés pour calculer les taux de prêt ont augmenté en septembre. Au cours des 11 premiers jours de septembre 2025, l'Euribor 3 mois s'est établi en moyenne à 2,05 %, en hausse de 7 points de base par rapport au plus bas enregistré en juin 2025 (1,98 %). Le taux brut des BOT à six mois s'est établi en moyenne à 2 %, en hausse par rapport au plus bas enregistré en juin 2025 (1,93 %). Le taux brut des BTP à 10 ans s'est établi en moyenne à 3,57 %, en hausse de 23 points de base par rapport à décembre 2024.

Le montant des prêts aux entreprises et aux ménages a augmenté de 1,4 % en août par rapport à l'année précédente, soit une légère accélération par rapport à la hausse de 1,3 % du mois précédent. En juillet 2025, comme le soulignent les récentes statistiques de la Banque d'Italie, les prêts aux ménages avaient progressé de 2,0 % et ceux aux entreprises de 0,7 %. « Pour les ménages, il s'agit du huitième mois consécutif de croissance, et pour les entreprises, du deuxième mois consécutif », indique le bulletin.

Français Le taux d'intérêt sur les nouveaux dépôts à terme (c'est-à-dire les certificats de dépôt et les dépôts à terme) était de 2,02 % en août 2025. En juillet, ce taux en Italie était supérieur à la moyenne de la zone euro (2,01 % en Italie ; 1,85 % dans la zone euro). Par rapport à juin 2022 (le dernier mois avant les hausses de taux de la BCE), lorsque le taux était de 0,29 %, l'augmentation était de 173 points de base. Le rendement des nouvelles émissions d'obligations bancaires à taux fixe était de 2,52 % en août 2025, soit une augmentation de 121 points de base par rapport à juin 2022, où il était de 1,31 %. En août 2025, le taux d'intérêt moyen sur le total des dépôts (certificats de dépôt, dépôts d'épargne et comptes courants) était de 0,63 % (0,65 % le mois précédent ; 0,32 % en juin 2022). Le taux d'intérêt sur les comptes courants, qui ne sont pas utilisés à des fins d'investissement et permettent l'utilisation d'une multitude de services, était de 0,27% en août 2025, le même que le mois précédent ; 0,02% en juin 2022. Les dépôts ont atteint 1 836 milliards d'euros, en hausse de 2,7% sur un an, les niveaux les plus élevés de l'année dernière.

Les créances douteuses nettes ont légèrement diminué, s'établissant à 29,5 milliards d'euros, contre 30,2 milliards d'euros en mars 2025 (31,3 milliards d'euros en décembre 2024). En juillet 2025, elles représentaient 1,41 % du total des prêts. Ce ratio est inférieur à celui de mars 2025 (1,48 % ; 1,51 % en décembre 2024).