L'EBA met à jour les directives POG pour inclure les produits ESG et lutter contre le greenwashing

L' EBA a lancé une consultation publique pour mettre à jour les lignes directrices sur la conception et la gouvernance (Product Oversight and Governance ) des produits bancaires de détail (tels que les prêts hypothécaires, les comptes courants, les prêts) afin d'améliorer la vente de produits présentant des caractéristiques ESG et d'éviter les risques de greenwashing .

Les modifications proposées visent donc à clarifier les exigences POG existantes afin de prévenir tout préjudice aux consommateurs, tel que les pratiques commerciales trompeuses ou le marketing trompeur, lors de l'offre de produits ESG. L'ABE précise toutefois qu'elle n'a pas l'intention d'imposer de nouvelles contraintes réglementaires, mais plutôt d'améliorer la qualité et la cohérence des offres durables des intermédiaires.

Cette initiative fait suite au rapport 2024 de l'ABE sur le greenwashing, qui a mis en évidence une forte augmentation des cas suspects dans le secteur financier : les cas dans le système bancaire européen sont passés de 40 en 2018 à 234 en 2023. Le document souligne également que le greenwashing ne concerne pas seulement les aspects environnementaux, mais inclut également les manquements sociaux et de gouvernance, environ 23 % des cas étant considérés comme « cross-ESG ». Parallèlement à ces données empiriques, l'ABE prend en compte un cadre réglementaire européen en évolution rapide, notamment les récentes révisions réglementaires, telles que les modifications apportées à la directive sur les exigences de fonds propres (CRD) et au règlement sur les exigences de fonds propres (CRR).

Compte tenu de ces évolutions récentes et du risque croissant de préjudice pour les consommateurs si les institutions financières ne respectent pas les normes de conduite les plus strictes lorsqu'elles proposent des produits ESG, l'ABE a conclu qu'une révision des lignes directrices POG actuelles pour les produits bancaires de détail était nécessaire. Par conséquent, dans ce document de consultation, l'ABE propose une révision des lignes directrices POG afin de rendre les aspects ESG et de greenwashing plus explicites dans les exigences existantes lors de l'offre et de la vente de produits ESG aux consommateurs.

La consultation restera ouverte jusqu'au 9 octobre 2025 , mais l'EBA a déjà programmé une audience publique en ligne le 11 septembre afin de recueillir les avis des acteurs du secteur. Les lignes directrices définitives sont attendues au premier trimestre 2026 et entreront en vigueur le 1er décembre de la même année .

Détaillant les détails, le document propose des changements dans six domaines : le champ d'application des lignes directrices, les contrôles internes du fabricant, les clients cibles, les canaux de distribution, les flux d'information vers les distributeurs et le service client. L'objectif est de garantir que les produits ESG soient conçus et vendus conformément à leurs objectifs déclarés, en évitant les incohérences entre les caractéristiques déclarées et les avantages réels.

Dans le premier domaine, relatif à l’ objet des lignes directrices , l’EBA propose de préciser que les garanties POG s’appliquent également aux produits présentant des caractéristiques ESG, en précisant que ces considérations doivent être intégrées dès la phase de conception et de suivi du cycle de vie du produit.

Concernant les contrôles internes des fabricants , le rôle de la gouvernance dans la gestion du risque d'écoblanchiment est renforcé. La direction devra mettre en place des processus spécifiques pour identifier, prévenir et traiter les déclarations ESG trompeuses, notamment par une formation adéquate du personnel concerné.

Dans le troisième domaine, celui de la cible client , la nécessité pour les produits ESG d’être effectivement cohérents avec les préférences de durabilité du public cible est soulignée, en évitant les associations trompeuses entre le produit et le consommateur.

Concernant les canaux de distribution , l'ABE précise que les fabricants doivent sélectionner des distributeurs possédant l'expertise nécessaire pour comprendre et communiquer correctement les caractéristiques ESG de leurs produits. La complexité croissante des questions ESG nécessite de renforcer la sélection et le suivi des distributeurs.

Concernant les flux d'information vers les distributeurs , le document introduit des exigences visant à garantir que les communications liées au développement durable soient claires, transparentes et actualisées. Les déclarations ESG doivent donc être étayées par des preuves concrètes, évitant ainsi les déclarations génériques ou potentiellement trompeuses.

Enfin, concernant le service client , l'importance de fournir des informations complètes et véridiques est réaffirmée, notamment en ce qui concerne les produits ESG. Le distributeur doit s'assurer que les messages transmis correspondent au profil du produit, évitant ainsi tout risque de vente abusive et préservant ainsi l'intégrité de la relation client.