À mesure que le coût de l’argent baisse, la demande de prêts hypothécaires augmente : la situation dans la région des Marches.

Le paysage provincial met toutefois en évidence des différences significatives. Pesaro-Urbino reste la province des Marches où les taux hypothécaires moyens sont les plus élevés, avec une moyenne de 134 851 €. Ce chiffre dépasse largement la moyenne régionale et témoigne d'une demande de financement plus élevée que dans les autres régions. Ascoli Piceno et Fermo suivent, avec des taux hypothécaires moyens respectifs de 125 352 € et 122 421 €. Ces chiffres reflètent également un marché immobilier dynamique dans ces régions, où l'accès au crédit est bon.

Ancône, la capitale régionale, se classe un cran plus bas , avec une demande moyenne de prêts hypothécaires d'environ 120 937 € . Ce chiffre témoigne d'une demande importante dans la province, mais inférieure à celle de Pesaro-Urbino et d'Ascoli Piceno. Enfin, la province de Macerata enregistre le montant moyen des prêts hypothécaires le plus bas de la région : 116 799 €. Bien qu'il s'agisse du chiffre le plus bas, il témoigne néanmoins d'une croissance par rapport aux années précédentes, confirmant la tendance générale positive de la région des Marches.

À cet égard, le marché hypothécaire est influencé non seulement par les montants demandés, mais aussi par les conditions proposées par les prêteurs. En effet, au cours de l'année 2025, on a assisté à un réalignement de l'offre. La majorité des Italiens privilégient toujours les prêts hypothécaires à taux fixe , bien que leur coût ait légèrement augmenté ces derniers mois en raison de la performance de l'indice IRS. En revanche, les prêts hypothécaires à taux variable , soutenus par la baisse de l'Euribor suite aux baisses de taux de la BCE, sont actuellement les plus abordables. Pour un prêt hypothécaire moyen d'environ 126 000 €, remboursable sur 25 ans avec un ratio prêt/valeur (LTV) de 70 %, les meilleures offres à taux fixe se situent autour d'un TAEG de 2,92 %, avec des mensualités d'environ 592 € , tandis que les options à taux variable démarrent à des taux aussi bas que 2,33 %, avec des mensualités d'environ 554 €.

Malgré les coûts plus faibles des prêts hypothécaires à taux variable, les experts de Facile.it soulignent l'importance de ne pas baser son choix uniquement sur le taux initial. En effet, les taux variables peuvent fluctuer tout au long de la durée du prêt en fonction des tendances du marché, tandis que les taux fixes restent constants pendant toute la durée du prêt. Il n'existe pas de « bonne » ou de « mauvaise » décision absolue , mais il est essentiel de choisir le type de prêt hypothécaire le mieux adapté au profil de l'emprunteur, éventuellement avec l'aide d'un conseiller expert.

Un constat tout aussi significatif concerne l'âge moyen des demandeurs de prêts hypothécaires dans la région des Marches. Bien qu'encore loin des niveaux observés en 2022, une légère baisse est déjà perceptible, signe positif indiquant qu'un plus grand nombre de jeunes retournent vers les banques pour financer leur achat immobilier. L'arrivée de cette tranche d'âge est essentielle pour soutenir la croissance du marché immobilier régional et contribuer à un regain de demande.

Enfin, il convient également de prendre en compte l'importance des subrogations hypothécaires , c'est-à-dire des demandes de prêt visant à changer de banque ou de conditions de financement pour des prêts hypothécaires existants . Au cours des six premiers mois de 2025, elles ont représenté près d'un quart du total des demandes dans la région des Marches (24 %), confirmant l'intense activité du secteur et la volonté d'économiser de l'argent en profitant de conditions plus avantageuses.