Planification financière pour la retraite : quel montant d'épargne est nécessaire

Épargne nécessaire pour la retraite

Quiconque pense à la retraite et attache de l'importance à la sécurité financière même après la retraite devrait se fixer dès le début des objectifs d'épargne spécifiques, en fonction de son revenu annuel brut, comme le recommande Fidelity : à 30 ans, il devrait avoir économisé au moins un an de salaire. Jusqu’à l’âge de 40 ans, trois fois le salaire annuel est considéré comme une réserve appropriée. À 50 ans, l’épargne devrait être six fois supérieure à votre revenu annuel brut. Peu avant la retraite, c'est-à-dire à 60 ans, la recommandation augmente à huit fois, tandis que l'idéal serait d'épargner dix fois le revenu annuel brut au moment de la retraite.

Ces calculs sont basés sur l’hypothèse selon laquelle environ 70 à 80 pour cent du dernier revenu net sont nécessaires pour maintenir le niveau de vie antérieur. Les écarts surviennent en raison des modes de vie individuels, des coûts fixes ou des sources de revenus supplémentaires.

La prévoyance à long terme comme clé de la sécurité financière

Le moment où vous commencez à épargner a une influence décisive sur votre situation financière à la retraite. Ceux qui commencent tôt peuvent utiliser de manière optimale l’effet des intérêts composés et constituer un patrimoine stable au fil des ans. Un taux d’épargne régulier d’environ 10 à 15 pour cent du revenu net est considéré comme conseillé, comme l’explique un article de T-Online. Épargner tôt vous permet également de profiter d’opportunités d’investissement à haut rendement. Ceux qui commencent à épargner pour leur retraite plus tard doivent épargner des sommes plus importantes et sont davantage affectés par les fluctuations des marchés financiers.

Stratégies d'épargne pour différentes phases de la vie

Dans la vingtaine, il est avantageux d’investir de petites sommes dans des placements largement diversifiés tels que des plans d’épargne FNB ou des fonds d’actions. Parallèlement, il convient de constituer un fonds d’urgence pour faire face aux dépenses imprévues. Durant cette phase, il est également conseillé de bénéficier des régimes de retraite d’entreprise, si l’employeur les propose. À mesure que nous vieillissons, la planification structurelle devient une priorité. Dans la trentaine, il est conseillé d'augmenter son taux d'épargne, tandis qu'une assurance retraite privée complémentaire peut être utile en complément, explique Riverty. Un salaire équivalent à trois à six mois déposé sur un compte d’épargne offre une sécurité financière en cas d’imprévu.

Dans les années 40, l’accent est mis sur les révisions régulières de la stratégie d’investissement. Des ajustements aux changements de revenus ou aux évolutions professionnelles peuvent être nécessaires. Les lacunes en matière de retraite peuvent être comblées grâce à des cotisations ciblées. Peu avant la retraite, l’accent est mis sur la sécurisation du patrimoine accumulé. Les investissements risqués sont de plus en plus remplacés par des formes d’investissement plus sûres. Des options d’optimisation fiscale doivent être examinées afin d’utiliser le capital le plus efficacement possible pour la retraite. Une planification budgétaire précoce facilite la planification financière pour les années à venir.

Ajustement continu de la planification financière

La planification de la retraite n’est pas une décision ponctuelle, mais un processus continu. Un examen régulier de votre situation financière garantit que vos objectifs d’épargne restent réalisables. Les lacunes de retraite peuvent être compensées par des cotisations supplémentaires à des régimes de retraite privés ou d’entreprise. Les avantages fiscaux devraient être utilisés spécifiquement pour gérer l’épargne le plus efficacement possible.

Équipe éditoriale de finanzen.net