Cada vez más estadounidenses viven de sueldo a sueldo, lo que frustra sus planes de jubilación.

Muchos estadounidenses están ansiosos por ahorrar dinero para su jubilación, pero ese objetivo está cada vez más fuera de su alcance porque más trabajadores viven de sueldo a sueldo, según un nuevo estudio de Goldman Sachs.

Aproximadamente el 42% de los estadounidenses jóvenes que trabajan —la generación Z, la generación millennial y la generación X— afirman no tener ahorros adicionales después de cubrir sus gastos básicos, según el análisis, que encuestó a unos 3600 trabajadores y 1500 jubilados. Entre quienes apenas logran sobrevivir, aproximadamente tres cuartas partes afirmaron tener dificultades para ahorrar para la jubilación, según la encuesta.

Según Goldman, la proporción de trabajadores estadounidenses en esta precaria situación financiera ha aumentado significativamente desde 1997, cuando el 31 % vivía al día. El banco de inversión proyecta que esa cifra podría ascender a más de la mitad de los estadounidenses para 2033, a medida que los costos de servicios esenciales como la vivienda y la atención médica siguen aumentando.

Los hallazgos subrayan los desafíos que millones de estadounidenses enfrentan ahora para llegar a fin de mes y, al mismo tiempo, ahorrar para la jubilación, una crisis financiera que Goldman Sachs denomina "vórtice financiero". Esta crisis financiera ayuda a explicar por qué más de una cuarta parte de los estadounidenses mayores se acercan a la jubilación sin haber ahorrado nada , una brecha que podría ampliarse dadas las presiones financieras que enfrentan los trabajadores más jóvenes.

"Estos hallazgos nos obligan a plantearnos una pregunta crucial: ¿Siguen funcionando las matemáticas de la jubilación? La respuesta es no", afirmó Greg Wilson, director de jubilación de Goldman Sachs Asset Management, en una conferencia telefónica para analizar el informe. "Decirles a los trabajadores simplemente que 'ahorren más' ignora la realidad a la que se enfrentan".

No es probable que saltarse un café con leche o una tostada con aguacate tenga un gran impacto en la dinámica financiera que enfrentan los trabajadores hoy en día, ya que Goldman descubrió que los gastos básicos consumen una parte cada vez mayor de los ingresos después de impuestos de las personas.

Por ejemplo, ser propietario de una vivienda ahora consume el 51% de los ingresos, frente al 33% en 2000, mientras que los costos de atención médica representan el 16% de las ganancias después de impuestos, frente al 10% hace un cuarto de siglo, encontró el análisis.

"Los crecientes desafíos que enfrentan los trabajadores estadounidenses... hacen que sea más difícil que nunca ahorrar para la jubilación", dijo Wilson.

Estas presiones financieras surgen en un momento en que muchos estadounidenses deben planificar y ahorrar para su jubilación por su cuenta, en gran medida debido al cambio en la década de 1980 de las pensiones patrocinadas por las empresas a los planes 401(k).

Como vehículo de ahorro, el 401(k) traslada la carga a los trabajadores, quienes deben decidir cuánto ahorrar, cómo invertir y cómo retirar su dinero durante la jubilación: un enfoque "hazlo tú mismo" que expertos en jubilación como Teresa Ghilarducci, economista laboral de The New School for Social Research en Nueva York, describen como inadecuado .

Los profesionales financieros afirman que no es casualidad que los miembros de la Generación X, que se incorporaron al mercado laboral justo cuando se generalizó la transición a los planes 401(k), se sientan desprevenidos a medida que se acercan a la jubilación. Actualmente, entre los 45 y los 60 años, casi la mitad afirmó creer que se necesitaría un "milagro" para poder jubilarse, según un estudio de Natixis del año pasado.

Goldman reconoció que puede ser difícil cubrir la brecha financiera de la jubilación solo con ahorros, pero señaló que algunas estrategias podrían ser útiles. Algunos enfoques pueden estar fuera del alcance de los trabajadores mayores, como la generación X y los millennials, pero podrían ser útiles para sus hijos; por ejemplo, reservar $500 al año entre los 1 y los 20 años, una medida que, según Goldman, podría aumentar los ahorros para la jubilación en un 14%.

Según Goldman, añadir inversiones en el mercado privado a una cartera también podría ayudar a aumentar los ahorros para la jubilación en un 14 % gracias a una mayor rentabilidad. Estas estrategias podrían resultar más accesibles para los trabajadores gracias al plan de la administración Trump de abrir los planes 401(k) al capital privado, las criptomonedas y otras inversiones alternativas.

Por último, si es posible, los trabajadores deberían aprovechar los beneficios que ofrecen sus empleadores, como la financiación de una cuenta de ahorros de emergencia, que puede ayudarlos a evitar el robo de su 401(k) en caso de un gasto inesperado, como facturas médicas o billetes bancarios.

Aun así, si bien estos enfoques podrían funcionar para los trabajadores con acceso a planes de jubilación patrocinados por el empleador, aproximadamente la mitad de los trabajadores del sector privado estadounidense carecen de acceso a dichos programas, según un análisis de Pew Charitable Trusts a principios de este año. Si bien es posible ahorrar para la jubilación sin un plan 401(k), muchos trabajadores sin acceso a un plan de jubilación de su empleador afirmaron tener dificultades para generar riqueza, según la encuesta de Pew.