¿Cuándo empezarán a bajar los tipos de interés? Los compradores de vivienda están oficialmente a la ofensiva: Explosión de las ventas a crédito.

Milliyet.com.tr/ÖZEL Si bien se han observado disminuciones significativas en las tasas de interés de los préstamos desde principios de año, los ciudadanos comenzaron a usar préstamos para vivienda a medida que las tasas de interés comenzaron a bajar. Las ventas a crédito aumentaron significativamente a partir de diciembre del año pasado. En un entorno de tasas de interés altas, los ciudadanos han tenido dificultades para acceder a préstamos durante mucho tiempo, y esta situación se sintió especialmente en las ventas hipotecarias, que muestran ventas a crédito.

AUMENTOS DE LAS TASAS DE INTERÉS COMENZARON DESPUÉS DEL 20 DE MARZO

Si bien las tasas de interés de los préstamos disminuyeron en el primer trimestre de 2025, las tasas de interés bancarias comenzaron a subir rápidamente después de que el Banco Central celebrara una reunión extraordinaria el 20 de marzo y aumentara la tasa de interés a un día. Posteriormente, cuando la tasa de política monetaria se incrementó del 42,5 % al 46 % en abril, todas las tasas de interés bancarias alcanzaron sus niveles máximos.

LOS INTERESES DE LOS PRÉSTAMOS VUELVEN A SUPERAR EL 3 POR CIENTO

Antes del 20 de marzo , las tasas de interés de los préstamos hipotecarios bancarios habían bajado del 2,55 % al 2,68 %. En el último momento, superaron el 3 %. Actualmente, las tasas de interés promedio de los préstamos hipotecarios bancarios se sitúan entre el 3 % y el 3,50 %.

DATOS CRÍTICOS ANUNCIADOS: LA CIFRA DE VENTAS MÁS ALTA DEL AÑO

Por otro lado, el Instituto Turco de Estadística (TÜİK) anunció las cifras de ventas de viviendas de mayo. En consecuencia, se vendieron 130.025 viviendas en mayo en Turquía. El aumento interanual se registró en un 17,6 % en mayo, la cifra más alta del año.

¡AUGE EN LAS VENTAS A CRÉDITO!

En mayo, cuando las tasas de interés de los préstamos eran altas, se observaron aumentos notables en las ventas a crédito de los ciudadanos. En un contexto de altas tasas de interés, los ciudadanos recurrieron nuevamente al crédito para adquirir vivienda.

Las ventas de viviendas con hipoteca en Turquía aumentaron un 95,9 % en mayo en comparación con el mismo mes del año anterior, alcanzando las 19.412. La proporción de ventas con hipoteca sobre el total de ventas de viviendas fue del 14,9 %.

'EL IMPORTE DE PRÉSTAMOS RETIRADOS ES BAJO'

Entonces, ¿cuándo empezarán a bajar las tasas de interés? ¿Cuándo veremos tasas de interés adecuadas para los préstamos? El experto inmobiliario Mustafa Hakan Özelmacıklı, quien evaluó todas las curiosidades sobre el tema para milliyet.com.tr, declaró lo siguiente: «Si bien las ventas a crédito aumentaron en comparación con el mismo mes del año anterior, no pudimos superar el 15 % en ventas con hipoteca. La proporción de ventas con hipoteca sobre el total de ventas de viviendas fue del 14,9 %».

Esta tasa es, de hecho, lo que llamaríamos tasas muy bajas en el sector. La mayoría de los préstamos para viviendas hipotecadas son de importes inferiores a los del pasado. En este caso, podemos justificar tanto las restricciones crediticias del BDDK, que no concede préstamos para segundas residencias, como las regulaciones crediticias según la clase energética. Al mismo tiempo, los altos tipos de interés también son efectivos. Los consumidores prefieren préstamos de importes pequeños.

'LAS VENTAS DE SEGUNDA MANO CONTINÚAN INTENSAS'

En un entorno donde el monto a pagar por un préstamo de 1 millón de liras turcas supera los 30 mil liras turcas, estas cuotas no son fáciles de pagar. A pesar de los altos tipos de interés, la gente sigue recurriendo a la vivienda. Las ventas de segunda mano siguen en aumento.

'QUIENES QUIEREN GANAR INGRESOS POR ALQUILER COMPRAN CASAS DE SEGUNDA MANO'

La proporción de viviendas de segunda mano en el total de ventas se acerca al 70 %. Observamos que los compradores de vivienda continúan adquiriendo casas durante este período para obtener ingresos por alquiler. Es posible predecir que la inflación de los alquileres aumentará ligeramente en los próximos meses.

'Mientras que las ventas de terrenos y terrenos disminuyeron, las ventas de viviendas aumentaron'

Si bien las ventas de terrenos, terrenos y bienes raíces comerciales disminuyeron en comparación con el año anterior, estos aumentos se registraron en el sector de vivienda. El promedio de ventas mensuales en el sector inmobiliario se acerca a las 240 mil. Si analizamos las cifras, podemos afirmar que casi la mitad de las ventas corresponden al sector de vivienda.

¿CUÁNDO COMENZARÁN A CAER LAS TASAS DE INTERÉS?

Esperábamos que el Banco Central bajara los tipos de interés. Podemos decir que la reducción de los tipos de interés se suspendió con el inicio de la guerra entre Irán e Israel. Creemos que la decisión de la Reserva Federal de mantener constantes los tipos de interés también influyó en la decisión del Banco Central de Reserva de Irán (CBRT). Preveo una ligera disminución de los tipos de interés a partir del tercer trimestre del año. De hecho, antes de la guerra, los tipos de interés de algunos bancos, que oscilaban entre el 3,10 % y el 3,20 %, habían comenzado a bajar hasta el 2,90 %.

'SE HA POSPUESTO LA TRANSICIÓN DEL INTERÉS A LA VIVIENDA'

Las altas tasas de interés inquietan a quienes buscan comprar una casa. Por otro lado, la necesidad de vivienda va en aumento. El mercado esperaba que el dinero generado por los intereses se destinara a instrumentos como la bolsa y el sector inmobiliario con la bajada de las tasas de interés. Podemos decir que esto se ha pospuesto un poco más.

¿CUÁNTO PAGA UNA PERSONA QUE TOMA UN PRÉSTAMO DE VIVIENDA DE 1 MILLÓN DE TL?

Si actualmente desea solicitar un préstamo hipotecario de 1 millón de TL con una tasa de interés del 3 por ciento, las cuotas mensuales son de 30.889,92 TL con un vencimiento de 120 meses.

'HAY MOVIMIENTO EN EL SECTOR INMOBILIARIO DE BAJO PRESUPUESTO'

Actualmente, hay más actividad en el sector inmobiliario de bajo presupuesto. De hecho, debido a las restricciones crediticias, no se conceden préstamos para viviendas que superen cierto límite. Los consumidores intentan compensar el saldo restante con préstamos. Al observar las cifras de amortización, los consumidores las consideran altas.

Cuando se busca alquilar un apartamento, el precio aumenta día a día. Actualmente, el precio promedio de alquiler de un apartamento de 100 metros cuadrados en Estambul ronda las 30 mil liras turcas. En nuevos proyectos, incluso el alquiler de un apartamento 2+1 en zonas céntricas supera las 50 mil liras turcas.

¿CUÁNDO VEREMOS TASAS DE INTERÉS ASEQUIBLES PARA PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS?

No será posible que veamos tasas de interés hipotecarias por debajo del 2 % este año. Quizás las veamos por debajo del 2 % en el segundo semestre de 2026.