Cambiar de pasaporte puede arruinar tu historial crediticio: cómo evitar problemas

La obligación de notificar al acreedor sobre los cambios en los datos personales está consagrada en la legislación rusa. Además, esto no solo afecta a los datos del pasaporte, sino también, por ejemplo, a un cambio de domicilio o de número de teléfono. Elman Mekhtiev, fundador del servicio de verificación de historial crediticio Kredcheck, contó a MK qué cambios son importantes para el banco y por qué ignorarlos puede llevar a graves consecuencias, desde multas hasta un empeoramiento del historial crediticio.

- ¿El prestatario está obligado a informar al banco sobre los cambios en sus datos? ¿Dónde y bajo qué condiciones nace esta obligación?

- En resumen, sí, estoy obligado a ello. Y esto no es sólo un deseo del banco, sino un requisito de la legislación de la Federación Rusa. La obligación de actualizar los datos es necesaria principalmente para cumplir con la legislación en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo (ALD/FT), tanto por parte del cliente como del banco. Por ello, los bancos siempre incluyen en el contrato condiciones de actualización de la información. Además, la obligación de notificar al banco nace desde el momento de la celebración del contrato y es válida durante toda la duración del mismo.

- ¿Qué información se requiere para concluir un contrato de préstamo?

- En primer lugar, los datos personales que permiten identificar al prestatario: apellidos, nombre, patronímico, datos del pasaporte, fecha de nacimiento, NIF, SNILS. También se indican la dirección de registro y la dirección de residencia real, así como los datos de contacto (número de teléfono y dirección de correo electrónico). Además, para evaluar la solvencia, el prestamista solicita información sobre los ingresos: fuentes, importe y, si es necesario, información sobre la propiedad.

- ¿Qué cambios en los datos personales debe comunicar el prestatario al banco?

- Sobre cualquiera. Los motivos del cambio pueden ser diferentes: cambio de apellido, obtención de un nuevo pasaporte, cambio de dirección de registro o lugar de residencia, matrimonio o divorcio, cambio de ciudadanía, cambio de número de teléfono de contacto o dirección de correo electrónico, cambio de trabajo. Es importante recordar que es responsabilidad del prestatario notificar al banco sobre los cambios en esta información. El incumplimiento puede tener consecuencias inesperadas. Por lo tanto, en caso de cualquier cambio, ya sea de apellido, pasaporte, dirección, número de teléfono, debe notificarlo al banco, organización de microfinanzas (OMF), cooperativa de crédito al consumo (CCC) o cooperativa de crédito agrícola (ACCC) lo antes posible.

-¿Cómo se produce la notificación?

- Normalmente el procedimiento y el método de notificación se especifican en el contrato. Al firmar el contrato, el prestatario debe leer atentamente estas condiciones: en qué forma y en qué plazo deben comunicarse los cambios. Esto puede ser una declaración escrita en una sucursal bancaria, o una notificación a través de la banca en línea o una aplicación móvil. En la mayoría de los casos se conceden hasta 30 días para la notificación, pero también existen plazos de 10 días.

- ¿Qué pasa si el prestatario no informa al banco sobre los cambios?

- Si el prestatario no cumple los términos del acuerdo, esto puede conllevar sanciones y, en algunos casos, el cobro anticipado de todo el importe de la deuda. El banco también tiene el derecho de suspender las transacciones en la cuenta hasta que se aclaren los datos. Los bancos se toman en serio el cumplimiento de las normas ALD/CFT y enfrentan multas por infracciones. Por ello, controlan estrictamente la relevancia de los datos de los clientes.

- ¿Cómo puede esto afectar tu historial crediticio y cómo puedes evitar problemas?

- Si un prestatario tiene una deuda vencida y el banco no puede comunicarse con él debido a datos desactualizados, esto puede considerarse como un incumplimiento de las obligaciones financieras. Como resultado, el banco puede acelerar el proceso de cobro de deudas a través de los tribunales, y la información sobre esto se reflejará en el historial crediticio. Esto empeorará enormemente sus posibilidades de obtener un préstamo en el futuro. A menudo, los prestatarios se olvidan de pagar deudas menores y pierden el contacto con el banco, especialmente si no han interactuado durante mucho tiempo. Pero la deuda sigue creciendo. Por lo tanto, es sumamente importante notificar al banco sobre los cambios de manera oportuna y verificar periódicamente su historial crediticio. Puede hacerlo de forma gratuita dos veces al año en cualquiera de las cuatro agencias de crédito calificadas. Y a través de servicios de verificación especializados, hasta 12 veces al año.