El Banco de la Reserva de la India (RBI) está listo para hacer un gran trabajo en cuanto a las ponderaciones por riesgo de préstamo.

Mumbai: En una iniciativa destinada a fomentar una conducta crediticia disciplinada y liberar más capital para que los bancos otorguen préstamos, el Banco de la Reserva de la India ha propuesto reducir las ponderaciones de riesgo en varias categorías de préstamos y vincularlas a los perfiles de riesgo del prestatario . Bajo su borrador revisado de normas, el regulador ha propuesto requisitos de capital para tarjetas de crédito, préstamos hipotecarios, préstamos corporativos, exposiciones inmobiliarias y préstamos a mipymes. Entre los cambios clave se encuentran normas más flexibles para los usuarios de tarjetas de crédito con un historial de pago puntual y normas más estrictas para préstamos hipotecarios de alto valor. Los usuarios de tarjetas de crédito que hayan pagado sus deudas en su totalidad durante los últimos 12 meses (denominados "transactores") se clasificarán dentro de la cartera minorista regulatoria. Esto reducirá la ponderación de riesgo aplicable del 125% al ​​75%, lo que reducirá los requisitos de capital para los bancos e incentivará una mejor calidad de adquisición por parte de estos. Precios competitivos. Para otros usuarios de tarjetas de crédito, la ponderación de riesgo se mantendrá en el 125 %. Las normas revisadas se encuentran entre los 22 anuncios que el RBI realizó durante la política monetaria de octubre. Está previsto que entren en vigor a partir de abril de 2027. En cuanto a los préstamos hipotecarios, el regulador ha propuesto alinear la ponderación de riesgo con las ratios préstamo-valor (LTV) y el número de préstamos hipotecarios pendientes. Para un máximo de dos préstamos hipotecarios, las ponderaciones de riesgo oscilarán entre el 20 % (si el LTV es del 50 %) y el 40 % (si el LTV es superior al 80 %). Un tercer préstamo hipotecario tendrá ponderaciones más altas, de hasta el 60 %, con un recargo adicional del 5 % para préstamos superiores a ₹3 crore. Actualmente, los préstamos hipotecarios tienen una ponderación de riesgo uniforme del 35 % al 50 %, con una diferenciación limitada. Las ponderaciones de riesgo generales para los préstamos personales, excluyendo los préstamos para educación, vivienda y vehículos, seguirán teniendo una ponderación de riesgo del 125 %. El RBI ha mantenido el requisito de capital más alto para estas exposiciones no garantizadas, citando su elevado perfil de riesgo. Altos funcionarios bancarios afirmaron que se espera que el marco revisado mejore la eficiencia de capital para los bancos, especialmente aquellos con grandes carteras de préstamos minoristas garantizados de bajo riesgo. También puede conducir a precios más competitivos para préstamos hipotecarios y educativos, al tiempo que mantiene estrictas las condiciones crediticias para préstamos personales no garantizados. Bajo el nuevo marco, los préstamos corporativos con calificación BBB atraerán una ponderación de riesgo menor del 75%, por debajo del 100% anterior, lo que ofrece un alivio de capital a los bancos. Sin embargo, las exposiciones corporativas sin calificación que superen los ₹200 crore o aquellas previamente calificadas pero ahora sin calificación continuarán atrayendo una ponderación de riesgo penal del 150%, sin cambios con respecto a las normas actuales. Los préstamos corporativos con calificación AA atraerán ponderaciones de riesgo del 20%, por debajo del 30% actual. Para los promotores inmobiliarios, el RBI dijo que la adquisición, desarrollo y construcción de bienes raíces comerciales (CRE-ADC) atraerá una ponderación de riesgo del 150%, por encima del rango anterior de 100-125%, si dichos proyectos registran menores ventas o una baja contribución de capital por parte de los desarrolladores. Los proyectos de vivienda residencial bajo el modelo CRE-residencial tendrán una ponderación de riesgo del 100%, en comparación con el 75% actual. Las exposiciones a MiPyME sin calificación que no cumplan los requisitos de la cartera minorista regulatoria tendrán una ponderación de riesgo del 85%, en comparación con el 100%. Las MiPyME que cumplan con los criterios minoristas mantendrán una ponderación de riesgo del 75%.