'Blockchain', la tecnología que funciona como un 'cuaderno digital' para respaldar préstamos en Colombia

A pesar de los avances en digitalización dentro del sistema financiero colombiano —como la expansión de la banca móvil y las billeteras electrónicas—, persisten procesos clave que continúan siendo complejos y lentos.

Sin embargo, la tecnología 'blockchain' está transformando este escenario al funcionar como un cuaderno digital compartido y seguro.

Este es una base de datos descentralizada donde se registran todas las transacciones y respaldos de forma cronológica, transparente e inalterable. Cada operación queda anotada en una “página” (bloque) que se enlaza con las anteriores, creando una cadena confiable y visible para todos los participantes autorizados.

Empresas del sector Fintech han empezado a implementar soluciones para agilizar estos procesos. Entre ellas se encuentra Anzi Finance, una startup de origen internacional que llegó a Colombia a finales de 2024.

Esta compañía desarrolló el primer sistema de respaldos digitales de crédito basados en 'blockchain' en el país, lo que ha permitido reducir de forma considerable los tiempos asociados a la activación de garantías en caso de mora.

“El 'blockchain' no es solamente sinónimo de criptomonedas. Es una tecnología que ayuda en la trazabilidad, automatización (gracias a los contratos inteligentes) y seguridad en el registro de procesos importantes, sin depender de tantos intermediarios o trámites burocráticos”, explica Matías Marmissolle, CEO de la compañía.

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La propuesta tecnológica se basa en convertir la garantía tradicional en un archivo digital programado, conocido como token. Este archivo contiene las condiciones del acuerdo crediticio y está vinculado directamente al contrato. Si ocurre un incumplimiento, el sistema puede activar de forma automática una orden de desembolso a favor del prestamista.

A diferencia del modelo tradicional, donde una reclamación podía tardar entre cuatro y veinte semanas, con 'blockchain' ese tiempo se reduce significativamente, pudiendo resolverse en cuestión de días o incluso minutos. Esto se debe a que el proceso es automático y no requiere autorizaciones múltiples ni manejo de documentos físicos.

“Esta solución facilita que todas las entidades financieras recuperen parte del capital prestado en menos tiempo, sin complicaciones, mejorando así su flujo de caja”, dice Marmissolle.

La principal transformación de esta tecnología va más allá de la velocidad. Al integrar contratos inteligentes, las condiciones de las garantías se ejecutan automáticamente si no se cumple el pago pactado. Esto disminuye la necesidad de validaciones internas o de terceros, reduce el margen de error humano y limita la discrecionalidad en la gestión de las garantías.

Esta eficiencia resulta especialmente relevante en el caso de las micro, pequeñas y medianas empresas (MiPymes), donde el tiempo y la liquidez son factores decisivos.

Adicionalmente, la inmutabilidad de los datos registrados en 'blockchain' establece un nuevo estándar de confianza para prestamistas y demás actores del ecosistema financiero, al permitir la verificación constante del estado de los respaldos.

Actualmente, algunas fintech están probando mecanismos que permiten respaldar créditos con bienes reales —como cultivos o ganado— que han sido convertidos en activos digitales.