Millionen verlieren an Kreditwürdigkeit, da die Eintreibung von US-Studienkrediten wieder aufgenommen wird

NEW YORK – Millionen Amerikaner müssen mit einer Verschlechterung ihrer Kreditwürdigkeit rechnen, nachdem die US-Regierung versäumte Rückzahlungen von Studienkrediten wieder an die Inkassobehörden überweist.

Nach 90 Tagen Zahlungsverzug melden die Anbieter von Studienkrediten überfällige Konten an die großen Kreditauskunfteien. Diese nutzen diese Informationen zur Neuberechnung der Bonität des Kreditnehmers. Zahlungsrückstände können daher die Kreditwürdigkeit einer Person ebenso stark beeinträchtigen wie eine Privatinsolvenz.

Eine niedrigere Kreditwürdigkeit erschwert oder verteuert den Abschluss von Autokrediten, Hypotheken, Kreditkarten, Autoversicherungen und anderen Finanzdienstleistungen in einer Zeit, in der Inflation, hohe Zinsen und Entlassungen die Ressourcen mancher Verbraucher strapazieren.

Die Federal Reserve Bank of New York berichtete, dass in den ersten drei Monaten des Jahres 2025 die Punktzahl von 2,2 Millionen Empfängern von Studienkrediten um 100 Punkte gesunken sei und bei weiteren 1 Million ein Rückgang von 150 Punkten oder mehr zu verzeichnen sei.

Ein derart starker Rückgang kann den Unterschied zwischen einem akzeptablen und einem unüberschaubaren Kreditkartenzinssatz oder der Genehmigung oder Ablehnung eines Antrags auf Anmietung einer Wohnung ausmachen.

Das US-Bildungsministerium setzte im März 2020 die Rückzahlung staatlicher Studienkredite aus und bot den Kreditnehmern damit während des wirtschaftlichen Chaos der Coronavirus-Pandemie Erleichterung.

Obwohl die Zahlungen formal erst 2023 wieder aufgenommen wurden, gewährte die Biden-Regierung eine einjährige Gnadenfrist, die im Oktober 2024 endete. Im vergangenen Monat nahm die Trump-Regierung das Einziehungsverfahren für ausstehende Studienkredite wieder auf und plant, Löhne und Steuerrückzahlungen zu pfänden, falls die Kredite weiterhin nicht zurückgezahlt werden.

Nach Angaben der Federal Reserve Bank of New York war Ende März etwa jeder vierte Inhaber eines Studienkreditkontos mehr als 90 Tage mit seinen Zahlungen im Rückstand.

Kat Hanchon, 33, die in Detroit im Marketing und Hochschulwesen arbeitet, war eine von ihnen. Hanchon sagte, ihr Score sei um 57 Punkte gesunken, weil ihre Kredite in diesem Jahr ausgefallen seien. Damit liege ihr Score unter 600, also unter dem Subprime-Rating.

Als Hanchon die Abrechnung ihres Kreditdienstleisters erhielt, waren ihre voraussichtlichen monatlichen Zahlungen höher als vor der pandemiebedingten Pause, obwohl sie einen Rückzahlungsplan abgeschlossen hatte, der die gesamte finanzielle Situation eines Kreditnehmers berücksichtigt.

„Sie sagten, ich müsse jetzt 358 Dollar pro Monat zahlen“, sagte sie. „Das werde ich nicht bezahlen können. … Aber ich bin in der Welt, in der wir gerade leben, keine Ausnahme.“

Hanchon sagte, sie müsse die Bezahlung medizinischer Kosten – für eine Zahnkrone, eine Wurzelbehandlung und eine Endoskopie – priorisieren, bevor sie über die Rückzahlung der Kredite nachdenken könne. Obwohl ihre Wohnsituation im Moment gesichert ist, macht sie sich Sorgen über die schwankenden effektiven Jahreszinsen ihrer Kreditkarten.

Kreditgeber, Vermieter, Kreditkartenunternehmen, Arbeitgeber und Versorgungsunternehmen nutzen die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern, um die Wahrscheinlichkeit zu beurteilen, dass Kreditnehmer ihre Zahlungen regelmäßig leisten können. Ein höherer Score führt in der Regel zu niedrigeren Zinsen und günstigeren Kreditkonditionen, während ein niedriger Score den Zugang zu Krediten erschwert.

Das Bildungsministerium teilte mit, dass Kreditnehmer ihre Rechnungen drei Wochen vor Fälligkeit der Zahlungen von den Kreditgebern erhalten sollten. Einige Personen berichteten jedoch, dass sie nicht benachrichtigt worden seien.

Die Wartezeiten bei Anrufen bei Kreditdienstleistern seien lang gewesen und Entlassungen im Bildungsministerium hätten wahrscheinlich ebenfalls zu Verzögerungen bei der Bearbeitung der Anfragen beigetragen, sagen Verbraucherschützer.

Der 28-jährige Dom Holmes, der für eine gemeinnützige Organisation in Manheim, Pennsylvania, arbeitet, sagte, er sei Anfang Mai aufgewacht und habe festgestellt, dass seine Kreditwürdigkeit über Nacht um 60 oder 70 Punkte gesunken sei.

„Plötzlich war ich säumig, obwohl ich nie eine Mahnung erhalten hatte“, sagte er.

Holmes habe Einspruch gegen die Herabstufung seiner Kreditwürdigkeit eingelegt, sagte er. Aus beruflichen Gründen erwäge er einen Umzug und fügte hinzu, er befürchte, dass es angesichts seiner aktuellen Bonität schwierig werden könnte, eine Wohnung zu finden.

„Ich bin im idealen Alter, um eine Familie zu gründen und ein Haus zu kaufen“, sagte er. „Wenn Sie mich finanziell ruinieren, wie stehen dann die Chancen, dass ich das noch schaffen kann und es für mich machbar ist?“

Holmes, der als erster in seiner Familie einen Hochschulabschluss machte, sagte, er habe noch einige offene Parent-Plus-Kredite, die er weiter abbezahlen wolle, damit die Kreditwürdigkeit seiner Eltern nicht beeinträchtigt werde.

Er machte 2019, kurz vor der Pandemie, seinen Abschluss und sagte, er könne sich vorstellen, dass seine Generation Schwierigkeiten haben könnte, die Schulden zurückzuzahlen.

„Gerade als ich ins Berufsleben eintrat, stand die Welt still“, sagte Holmes. „Vielen ging es lange Zeit wirklich schlecht. Wir sind immer noch dabei, uns davon zu erholen. Und plötzlich wurde über Nacht alles wieder eingeschaltet.“

Kevin King, Vizepräsident für Kreditrisiken beim Daten- und Analyseunternehmen LexisNexis, sagte, er rechne damit, dass die Auswirkungen der wieder aufgenommenen Eintreibung von Studienkrediten in den kommenden Monaten in der gesamten US-Wirtschaft spürbar sein würden.

„Es gab mehrere Jahre, in denen es wahrscheinlich eine schlechte Finanzstrategie war, Studienkredite zurückzuzahlen“, sagte er. „Viele Verbraucher waren verwirrt, als verschiedene staatliche Maßnahmen zur Schuldenerlassung verabschiedet und wieder aufgehoben wurden.“

King prognostiziert, dass die Rückzahlungen von Studienkrediten in der sogenannten „Zahlungshierarchie“, also der Reihenfolge, in der Verbraucher ihre Zahlungen leisten, nach oben rücken werden, da die Regierung plant, Zwangsmittel wie Lohnpfändungen und die Beschlagnahme von Steuerrückzahlungen einzusetzen.

„Welche Rechnung bezahlen Sie zuerst, welche zweiten und welche gar nicht?“, fragte King. „Studienkredite stehen traditionell weit unten auf der Liste. Doch die Regierung geht hier sehr aggressiv vor und verfolgt die Zahlungsmoral, was die Hierarchie verschieben könnte. Verbraucher könnten eher bereit sein, mit Zahlungen wie Kreditkarten oder Ratenkrediten in Verzug zu geraten oder diese nicht zu bedienen.“

Die Studie der Federal Reserve of New York ergab außerdem, dass Kreditnehmer im Alter von 40 Jahren und älter am häufigsten mit ihren Krediten im Rückstand waren.

Andrew McCall, 58, aus Boise, Idaho, sagte, er habe noch etwa 30.000 Dollar Schulden aus seinem Informatikstudium. Er könne sich die monatlichen Raten von 250 bis 300 Dollar nicht leisten und mache sich Sorgen, was eine Verschlechterung seiner Kreditwürdigkeit für alle Bereiche seines Lebens bedeuten könnte.

„Die Tatsache, dass diese Wirtschaft von vornherein auf Schulden basiert, führt dazu, dass meine Bonitätsbewertung bei allen finanziellen Entscheidungen, die ich treffe, von größter Bedeutung ist – abgesehen vom Einkaufen“, sagte er. „Mein Auto, mein Haus … Ihre Kreditwürdigkeit wird zu einem sozialen Kriterium.“

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