Die 7 günstigsten Festzinshypotheken in diesem Sommer

Festzinshypotheken sind für Spanier das bevorzugte Produkt zur Finanzierung des Eigenheimkaufs: Laut dem Nationalen Statistikinstitut hatten im Mai 2025 fast 70 % der zu diesem Zweck registrierten Hypothekendarlehen einen festen Zinssatz. Ihre Beliebtheit ist zum Teil darauf zurückzuführen, dass der konstante Zinssatz stabile Zahlungen ermöglicht, aber auch darauf, dass die Banken die Preise für diese Art von Hypotheken im vergangenen Jahr deutlich gesenkt haben.

Doch welche Banken bieten diesen Sommer die besten Hypotheken mit festem Zinssatz an? Die Analysten des Finanzvergleichsportals HelpMyCash haben eine Liste der sieben günstigsten Angebote zusammengestellt. Die Grundlage hierfür bildet der effektive Jahreszins (APR). Dieser Indikator gibt an, wie viel ein Kredit pro Jahr kostet. Dabei werden der Nominalzinssatz (NIR) und die Preise der zugehörigen Produkte, Gebühren und sonstige Kosten berücksichtigt.

1. Avantio Festhypothek von Banca March (2,91 % effektiver Jahreszins)

Die Avantio-Festhypothek der Banca March führt das Ranking des Vergleichsportals an. Der Zinssatz beginnt bei 2,65 % effektivem Jahreszins (2,91 %), wenn der Kunde ein regelmäßiges Mindesteinkommen von 2.000 € pro Monat einzahlt und eine Gebäude- und Lebensversicherung bei der Bank abschließt. Werden diese Voraussetzungen nicht erfüllt, beträgt der Zinssatz 3,35 % effektivem Jahreszins (3,48 %).

Diese Familienbank erhebt keine Eröffnungsgebühr, berechnet jedoch eine Entschädigung von 2 % bei vorzeitiger vollständiger oder teilweiser Rückzahlung (1,50 % ab dem elften Jahr). Mit ihrem Festzinsdarlehen können Sie bis zu 80 % des Schätzwerts eines Erstwohnsitzes finanzieren, wobei die Rückzahlung über einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren erfolgen kann, oder bis zu 70 % eines Zweitwohnsitzes, wobei die maximale Laufzeit 20 Jahre beträgt.

2. COINC-Festhypothek (2,93 % effektiver Jahreszins)

Laut den Analysten von HelpMyCash verdient die Festzinshypothek von COINC , einer Online- Marke von Bankinter, den zweiten Platz. Sie bietet einen Zinssatz ab 2,69 % effektivem Jahreszins (2,93 % effektiver Jahreszins) durch die einfache Eröffnung eines Bankinter-Gehaltskontos, eines Nicht-Gehaltskontos oder eines Berufskontos. Wird dieses Produkt nicht erworben, steigt der Zinssatz auf 3,09 % effektivem Jahreszins (3,40 % effektiver Jahreszins).

Dieses Hypothekendarlehen ist gebührenfrei und beinhaltet eine teilweise oder vollständige Vorfälligkeitsentschädigung von 2 % in den ersten zehn Jahren und 1,50 % ab dem elften Jahr. Der Höchstbetrag entspricht 80 % des Schätz- oder Kaufpreises eines Erstwohnsitzes (je nachdem, welcher Betrag niedriger ist) bzw. 60 % des Wertes eines Zweitwohnsitzes. Die Laufzeit kann bis zu 30 Jahre betragen.

3. Openbank Festhypothek (2,97 % effektiver Jahreszins)

Die Bronzemedaille geht an die Fixed Open Mortgage von Openbank . Der Zinssatz beginnt bei 2,36 % effektivem Jahreszins (2,97 %), wenn der Kunde ein monatliches Mindesteinkommen von 900 € einzahlt und über die Bank eine Gebäude- und Lebensversicherung abschließt. Werden diese drei Bedingungen nicht erfüllt, erhöht sich der Zinssatz um 0,50 Prozentpunkte auf 2,86 % effektivem Jahreszins (3,15 %).

Openbank bietet Finanzierungen bis zu 80 % des Schätz- oder Kaufpreises eines Erstwohnsitzes (der niedrigste Wert) bzw. bis zu 70 % des Schätz- oder Kaufpreises eines Zweitwohnsitzes mit einer maximalen Laufzeit von 30 bzw. 25 Jahren an. Für die Kreditaufnahme oder teilweise vorzeitige Rückzahlung fallen keine Gebühren an, für die vollständige vorzeitige Rückzahlung jedoch Gebühren: 2 % für die ersten zehn Jahre und 1,50 % für die restlichen zehn Jahre.

4. Santander Festhypothek (3,07 % effektiver Jahreszins)

Die Festzinshypothek der Banco Santander belegt den vierten Platz auf der HelpMyCash-Liste. Sie bietet einen Zinssatz von 2,55 % effektivem Jahreszins im ersten Halbjahr und ab 2,45 % effektivem Jahreszins (3,07 % effektiver Jahreszins) im Rest des Jahres. Voraussetzung hierfür ist die direkte Einzahlung des Gehalts, der Abschluss zweier Versicherungen (Hausrat- und Lebensversicherung) bei der Bank sowie der Kauf eines nachhaltigen Eigenheims. Werden die oben genannten Voraussetzungen nicht erfüllt, beträgt der Zinssatz 3,55 % effektivem Jahreszins (3,74 %).

Bei Banco Santander können Sie bis zu 80 % des Schätzwerts eines Erstwohnsitzes mit einer maximalen Laufzeit von 30 Jahren oder bis zu 70 % eines Zweitwohnsitzes finanzieren, wobei die Rückzahlung über einen Zeitraum von bis zu 25 Jahren erfolgen muss. Die Bank erhebt keine Bearbeitungsgebühr, jedoch eine Entschädigungsgebühr von 2 % (ab dem elften Jahr 1,50 %) bei vorzeitiger teilweiser oder vollständiger Rückzahlung.

5. Festzinshypothek von Ibercaja (3,10 % effektiver Jahreszins)

Die Analysten des Vergleichsportals betrachten die Vamos Fija-Hypothek von Ibercaja als die fünftgünstigste auf dem Markt: Der Zinssatz beginnt bei 2,15 % effektivem Jahreszins (3,10 %) . Voraussetzung für die Gewährung ist jedoch, dass Sie Ihre Gehaltsabrechnung und Rechnungen auf Ihr Konto überwiesen haben, eine Kreditkarte besitzen, zwei Versicherungen (Hausrat- und Lebensversicherung) abschließen und einen systematischen Beitragsplan abschließen. Andernfalls beträgt der Zinssatz 3,15 % effektivem Jahreszins (3,39 %).

Dieses Hypothekendarlehen ist mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 2 % (ab dem elften Jahr 1,50 %) ausgestattet und beinhaltet keine Bearbeitungsgebühr. Es ermöglicht die Finanzierung von bis zu 80 % des Kaufpreises oder des Schätzwerts eines Hauptwohnsitzes (je nachdem, welcher Betrag niedriger ist) und kann über maximal 25 Jahre zurückgezahlt werden.

6. Bankinter Festhypothek (3,30 % effektiver Jahreszins)

Den sechsten Platz in diesem Ranking belegt das Festhypothekendarlehen von Bankinter . Es bietet einen Zinssatz ab 2,69 % (3,30 %) effektiven Jahreszins für die Eröffnung eines Gehalts-, Nicht-Gehalts- oder Berufskontos sowie den Abschluss einer Hausrat-, Lebens- und Rentenversicherung. Entscheidet sich der Kunde gegen den Abschluss dieser Produkte, erhöht sich der Zinssatz auf 3,99 % (4,34 %) effektiven Jahreszins.

Bankinter berechnet eine Bearbeitungsgebühr von 500 € und eine Entschädigung für die vollständige oder teilweise vorzeitige Rückzahlung von 2 % für die ersten zehn Jahre und 1,50 % für den Rest. Mit der Hypothek mit festem Zinssatz können Sie bis zu 80 % des Kaufpreises oder Schätzwerts eines Erstwohnsitzes (je nachdem, welcher Wert niedriger ist) oder bis zu 60 % eines Zweitwohnsitzes finanzieren, bei einer maximalen Rückzahlungsdauer von 30 Jahren.

7. MyInvestor Festzinshypothek (3,30 % effektiver Jahreszins)

Die Festzinshypothek (RRM) von MyInvestor schließt die Top 7 von HelpMyCash ab. Ihr Zinssatz von 3,10 % (3,30 %) ist deutlich höher als bei den anderen Angeboten der Bank, kann aber ohne weitere Bankprodukte erworben werden. Dies senkt den Preis und gibt den Kunden mehr Freiheit, da sie ihre Geschäftsbeziehung mit der Bank nicht verlängern müssen, um einen günstigen Zinssatz zu erhalten.

MyInvestor bietet Finanzierungen bis zu 80 % des Schätz- oder Kaufpreises (je nachdem, welcher Betrag niedriger ist) für einen Erstwohnsitz bzw. bis zu 70 % für einen Zweitwohnsitz an. Die Festzinshypothek ist mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von 2 % (ab dem elften Jahr 1,50 %) verbunden. Die Bearbeitungsgebühr entfällt, wenn der Kunde den maximal zulässigen Betrag (80 % des Immobilienwerts) beantragt. Andernfalls fällt eine Bearbeitungsgebühr von 1 % an.